Comment faire pour supprimer quelque chose sur un rapport de crédit

Instructions

1. Trouver raisonnables de contester les éléments de votre rapport de crédit que vous souhaitez supprimer. Vous pouvez légalement les supprimer si vous trouvez des inexactitudes en eux. Le crédit Infocenter dit qu'il peut y avoir beaucoup d'erreurs au-delà de l'évidence. Regardez au-delà des dates de paiement mauvaises et numéros de compte. Vous trouverez peut-être une date erronée d'ouverture, solde élevé, le statut, la date de charge-off ou le nom du prêteur. Cela vaut pour les comptes courants ainsi que des articles et de saisies radiés. Ils peuvent tous être supprimées si elles ne peuvent pas être vérifiés par le bureau de crédit.

2. 
   
   
   

   Informer les bureaux de crédit par écrit les éléments que vous voulez supprimé et pourquoi. La Federal Trade Commission (FTC) dit d'envoyer une lettre recommandée au lieu d'utiliser les formulaires en ligne des bureaux. Soyez très clair et précis, que les bureaux ne sont pas tenus de faire une enquête si ils pensent que vous faites défis sans fondement. Si vos différends semblent avoir le mérite, ils doivent les étudier et de répondre dans les 30 jours. Les articles doivent être supprimées si les bureaux de crédit ne peut pas prouver l'information contestée est exacte.

3. 
   
   
   

   Avertissez les prêteurs originaux que vous voulez qu'ils arrêtent à présenter les éléments à des bureaux de crédit si les bureaux eux-mêmes ne seront pas les supprimer. Si les bureaux de crédit disent qu'ils ont validé les éléments négatifs, vous avez droit par la loi à exiger la preuve des créanciers d'origine. Si les créanciers ne peuvent pas fournir la preuve, ils doivent cesser de présenter les éléments, ce qui signifie les articles seront plus diffusées sur vos rapports de crédit.

4. Envoyer une déclaration à la bureaux de crédit expliquant pourquoi vous pensez que certains éléments devraient être supprimées. Demandez que votre déclaration soit incluse en tout temps un créancier, compagnie d'assurance ou ordres de l'employeur de votre rapport.

• Creditinfocenter.com dit que vous pouvez contester un article donné sur votre rapport de crédit plus d'une fois, même si le bureau de crédit prétend avoir vérifié ce, aussi longtemps que vous pouvez trouver une autre erreur possible. Attendre 60 jours avant de le faire de sorte que le bureau ne peut pas vous accuser d'agir à la légère. Continuez à essayer aussi longtemps que vous pouvez trouver de nouveaux motifs pour un défi.

• Ne pas payer pour obtenir vos rapports de crédit. Vous avez le droit de libérer exemplaires annuels, qui sont disponibles par téléphone, formulaire en ligne ou demande écrite. Les détails sont sur le site officiel de annualcreditreport.com. La FTC avertit que d'autres sites peuvent prétendre donner des rapports gratuits, mais ils seront effectivement exiger un certain type d'achat.