Décider quand vous prévoyez prendre votre retraite. Certains adultes travaillent dans leurs années 70. D'autres arrêtent quand ils tournent 65 ans ou avant. Si vous aimez votre travail et vous préférez rester actif, vous pouvez continuer à travailler un peu plus longtemps. Si vous avez des problèmes de santé qui font qu'il est difficile pour vous d'aller à votre lieu de travail chaque jour, vous pourriez désirer se retirer dès que possible.
Anticipez vos revenus de toutes les sources susceptibles de retraite quand ils commencent à payer sur, comme la sécurité sociale, les pensions, les régimes de retraite et des intérêts sur les placements. Cela dépendra de combien de temps vous prévoyez de travailler et combien vous prévoyez contribuer à ces fonds par le moment de la retraite. Vous pouvez accéder à un calculateur d'avantages sur le site de la Social Security Administration. Trouver un lien dans la section Références.
Examinez votre budget mensuel actuel, puis déduire les dépenses qui sont susceptibles de déposer par le moment de la retraite. Les dépenses que vous pouvez vous attendre à perdre par âge de la retraite pourrait ajouter jusqu'à 40 à 60 pour cent de votre budget actuel. Par exemple, vous pourriez rembourser votre prêt hypothécaire avant la retraite, de sorte que vous ne seriez plus avoir que le paiement, ou vous pouvez décider de réduire les effectifs à une maison moins cher. Peut-être que vous aurez à payer votre automobile hors d'ici là, trop, et vous ne prévoyez pas de le remplacer par un tout nouveau modèle.
Ajouter à votre budget prévisionnel de nouvelles dépenses que vous pouvez vous attendre à prendre comme vous vieillissez. Par exemple, si vous ne mettez pas à une nouvelle voiture avec un paiement mensuel, figure de dépenser plus pour les réparations et l'entretien. Gardez à l'esprit que Medicare est pas susceptible de couvrir tous vos frais médicaux soit. Si vous êtes déjà payer vos propres primes d'assurance-maladie, cela ne fera pas beaucoup de différence, aussi longtemps que vous ne déduisez pas que le coût de votre budget mensuel parce que vous pensez que l'assurance-maladie prendra en charge cette dépense pour vous. Mais si vous êtes actuellement couvert par une politique fourni par votre employeur, vous risquez de perdre que lorsque vous prendrez votre retraite. Vous auriez alors besoin de payer pour votre propre politique, qui peut être une dépense mensuelle significative. Basic Medicare ne couvre que les frais d'hospitalisation et certains temps de soins infirmiers à domicile, donc la plupart des gens achètent une assurance-maladie complémentaire pour couvrir des choses telles que des visites médicales et des médicaments.
Calculez la différence entre ce que vous êtes susceptible de passer par mois lorsque vous prenez votre retraite et combien de que vos plans de retraite et de sécurité sociale vont probablement couvrir. Idéalement, votre revenu anticipé sera égal ou légèrement plus de votre budget prévu. Si il ya un manque à gagner, vous aurez besoin pour sauver la différence avant de vous retirer.
Estimez ce que vous aurez besoin pour couvrir le manque à gagner, le cas échéant. Si il semble que vous serez à court de 500 $ par mois, ce qui ajoute jusqu'à 6000 $ par année. Multipliez le déficit annuel par le nombre d'années que vous attendez à vivre de vos régimes de retraite et d'épargne. Selon la Banque d'Amérique, l'homme moyen a une espérance de vie de 82 ans. Si vous prenez votre retraite à 65 ans, et si vous vivez jusqu'à 82 ans, vous pouvez vous attendre à couvrir 17 ans de la retraite. Dix-sept ans fois 6000 $ par année sort à $ 102,000. Vous devez enregistrer ce pour compenser la différence entre votre budget prévisionnel et vos dépenses projetées.