Comment survivre sur vos prestations de sécurité sociale

Les survivants peuvent maximiser leurs prestations de survivant de plusieurs façons. L'un d'eux est pour le conjoint survivant d'opter pour la prestation de survivant jusqu'à 70 ans, puis passer à son propre bénéfice normal de la retraite. Bien sûr, cela est seulement bénéfique si l'avantage complet de la victime est plus grande que la prestation de survivant. Mais cette stratégie peut fournir des déclarants ayant un revenu courant suffisant pour leur permettre de retarder la réception de leur propre avantage jusqu'à l'âge de 70. Les calculs montrent qu'un vieux survivant de 62 ans avec une pleine prestation égale à 80% de son conjoint ou sa conjointe sortira légèrement avance simplement en optant pour la prestation de survivant maintenant et puis de passer à son propre avantage plein à 70 ans.

Prenons l'exemple précédent avec un scénario différent. Si le conjoint qui gagnait meurt à 66 ans (âge de la retraite complète), puis le survivant peut-être encore mieux revendiquer la prestation de survivant pendant quatre ans jusqu'à 70 ans puis il ou elle pourrait passer à son propre bénéfice et de sortir à nouveau avance.

Ceux qui ont suffisamment de liquidités pour le faire peut avoir la possibilité de "faire plus" leur bénéfice de la sécurité sociale. Cela implique le remboursement de la totalité du montant des prestations déjà recueillis et réappliquer pour une prestation plus élevée fondée sur l'âge actuel du requérant. Le demandeur recevra alors un nouveau déboursement plus élevé. Par exemple, quelqu'un qui a commencé à dessiner des prestations à 62 ans et les mettre dans des économies ou investis entre eux pourraient gagner de l'intérêt sur eux pendant 8 ans puis allumez-les en arrière et présenter une nouvelle demande de prestations en retard à 70 ans Vous pouvez également obtenir un remboursement pour toute les impôts payés sur les bénéfices. Toutefois, le requérant prend le risque de ne pas vivre assez longtemps pour bénéficier du paiement plus élevé. Si quelqu'un dans l'exemple ci-dessus présente une nouvelle demande pour une prestation plus élevée à 70 ans et puis meurt à 72 ans, alors il ou elle serait seulement ont rassemblé un total de 2 années de prestations réelles qui ne sont pas remboursés dans leur vie, et la plupart des calculs indiquent qu'il faut au moins 8-10 ans pour récupérer votre investissement de cette façon. Mais le paiement mensuel avec cette stratégie est généralement plus élevé que la vie droite paiement d'une rente à prime unique différé d'une prime initiale égale au montant de remboursement.

Les couples mariés ont également la possibilité de prendre des bénéfices Split, où l'un des époux fichiers précoce et les autres fichiers plus tard. Par exemple, un conjoint peut prétendre au bénéfice du conjoint tout en continuant à travailler, afin qu'il ou elle peut continuer d'accumuler des crédits pour une prestation plus élevée à la retraite. Un conjoint peut prendre une retraite anticipée tandis que l'autre continue de travailler jusqu'à l'âge de la retraite complète, ou un conjoint peut prendre sa retraite à l'âge de la retraite complète, tandis que les autres œuvres jusqu'à 70 ans Pendant ce temps, le conjoint qui travaille tard dans les deux scénarios vont recevoir la moitié de la une autre prestation de conjoint jusqu'à ce qu'il ou elle prend sa retraite.

Les investisseurs avisés peuvent être sage de simplement commencer à recueillir des avantages dès que possible si elles sont en mesure de les faire croître dans les marchés. Un début de prestations de Sécurité sociale est à seulement trois quarts autant que le plein bénéfice, mais un investisseur qui peut faire que l'argent croître de cinq ou dix pour cent d'une année peut faire mieux avec départ un montant moindre quelques années plus tôt.

Les couples qui ont un conjoint qui gagne beaucoup plus que l'autre peut être sage d'essayer le "déposer et de suspendre" stratégie. Lorsque le conjoint revenu plus élevé atteint l'âge normal de la retraite, il ou elle dépose et suspend ses prestations. Ensuite, le conjoint recueille plus faible salaire soit la totalité de son profit ou au profit du conjoint, selon le plus élevé, permettant ainsi au conjoint qui gagnait de reporter prestations jusqu'à peut-être 70 ans.