Savoir ce qu'est une politique de propriétaires norme couvre et ne couvre pas. Une politique tous risques est la plus courante et couvre le plus grand nombre de risques, tels que les incendies, les tempêtes de vent et le gel, mais exclut d'autres, comme les inondations et les tremblements de terre. Une politique Peril Nommé limite la couverture à des risques spécifiques.
Analyser le besoin d'assurance diaster supplémentaire pour couvrir les inondations, les tremblements de terre, les tornades et les ouragans. Si yout vivent dans une zone de diaster sujettes, ceci est un coût supplémentaire, vous devriez considérer dans votre couverture d'assurance des propriétaires.
Déterminez le type de politique de remplacement nécessaire. La couverture du coût de remplacement reconstruit une maison et remplace biens pour une valeur de marché au moment de la perte. La couverture réelle Cash Value couvre les biens et les biens à leur valeur de marché actuelle, moins l'amortissement. Bien que les politiques réels de trésorerie de valeur sont moins cher au début, il pourrait être plus coûteux à la fin.
Estimer le coût pour reconstruire votre maison. Découvrez ce que les coûts de construction actuels sont dans votre communauté. Basez vos calculs sur les caractéristiques de la maison. Est-ce une construction standard ou inclut-elle les mises à niveau, par exemple, une cuisine en granit, des planchers de bois ou d'autres particularités coûteux à reproduire? Ceci est le montant de votre politique de propriétaires assurera pas le prix d'achat ou même la valeur de marché actuelle.
Calculer la valeur du contenu de votre maison. La meilleure façon de le faire est de maintenir un inventaire de la maison. Capturer les détails dans une feuille de calcul, de conserver les reçus des achats importants et assurez-vous d'avoir des photographies ou des vidéos de tous les éléments. Les compagnies d'assurance peuvent exiger cavaliers supplémentaires pour des articles coûteux comme des antiquités, des caméras et des ordinateurs.
Évaluer le montant de la couverture de la responsabilité personnelle nécessaire. Cette couverture supplémentaire est ajouté à votre assurance habitation pour couvrir les procès impliquant des dommages corporels qui se produisent sur votre propriété, comme quelqu'un trébucher et se blesser sur un morceau cassé de trottoir. La couverture de base est généralement $ 100 000 mais plus est souvent recommandé.
Déterminez si vous êtes admissible à des remises spéciales à votre couverture d'assurance de la maison. Les compagnies d'assurance de réduire les primes pour les détenteurs de plusieurs politiques, comme une politique de voiture et les propriétaires. D'autres facteurs que les primes de propriétaires inférieurs comprennent un bon pointage de crédit, l'installation de systèmes d'alarme et des extincteurs et des réductions pour les non-fumeurs.
Décidez de ce que la franchise que vous pouvez vous permettre. Ceci est un facteur important à garder les coûts bas sur votre couverture d'assurance des propriétaires. Plus la franchise est élevé, plus les coûts de la prime.