Comment obtenir d'assurance sur une vieille maison dans le besoin de travail

Les vieilles maisons qui ont besoin d'un peu de travail peuvent être un excellent investissement, mais ils posent un problème lorsque vient le temps d'acheter une assurance. Plusieurs compagnies d'assurance sont réticentes à assurer une vieille maison qui n'a pas été entièrement mis à jour. Cependant, il existe quelques trucs et astuces qui vous aideront à obtenir la couverture dont vous avez besoin. La solution à ce problème d'assurance réside dans le choix de la compagnie d'assurance et le bon type de politique: celui qui est conçu pour répondre aux besoins de couverture d'une vieille maison.

Choses que vous devez

  • Une liste des mises à jour qui ont été faites à la maison
  • Une liste des mises à jour vous avez l'intention de faire à la maison (et quand elles seront effectuées)
  • Une liste de la taille, l'âge et les caractéristiques de votre maison. Cela inclut le nombre de bains et le style de construction.
  • Les ordres de travail de tous les entrepreneurs que vous avez engagés pour faire des travaux sur la maison

Instructions

  1. Déterminer si vous avez besoin d'une politique vacants ou une maison ou la location politique standard. Si vous vivez dans une maison pendant que vous travaillez sur elle ou menez un projet de rénovation, vous pouvez probablement se qualifier pour une politique de propriétaires. Si la maison sera vacant en cours de rénovation, vous aurez besoin d'une politique de logement vacant. Politiques des logements vacants sont beaucoup plus chers que les politiques de propriétaires parce qu'il ya un risque plus élevé d'incendie et le vandalisme quand une maison est vacant.




  2. Déterminez si votre maison sera occupée par vous-même ou tenu à louer. Si elle veut être une location, alors vous pouvez choisir parmi plusieurs types de location assurance de biens. Les trois politiques de location les plus courants des logements sont considérés comme des politiques de base, larges, et spéciaux, ou DP1, DP2, DP3 et. Le DP1, ou basique, la politique offre la couverture la plus limitée, mais emploie aussi les normes de souscription plus lâches. Si votre maison de location est en mauvais état, vous pouvez toujours être en mesure de trouver une couverture ici. Le DP2 et DP3 sont chacun progressivement plus large de la couverture étendue et auront des normes de souscription plus strictes. En bref, vous devrez peut-être commencer avec un DP1 et ensuite travailler votre chemin jusqu'à un DP3 comme la maison est progressivement amélioré.

  3. Obtenez votre maison en forme d'assurance. En supposant que vous allez essayer de se qualifier pour une politique de propriétaires, vous aurez besoin de connaître les trois éléments clés à tous les propriétaires assureurs regardent pour déterminer si une vieille maison peut se qualifier pour la couverture. Les assureurs veulent savoir que votre maison a un nouveau câblage et disjoncteurs (et non des fusibles) - un toit plus récente (remplacé dans les quinze à vingt dernières années) - mise à jour et de la plomberie. Conduire ou galvanisé tuyaux sont généralement désapprouvés par les assureurs. Si vous rénovez une maison, répondre à ces trois questions en premier. Ils vont rendre votre maison plus souhaitable pour les assureurs. Certaines entreprises vont même vous permettre d'entrer dans leur programme des propriétaires standard sans mises à jour aussi longtemps que vous êtes d'accord pour apporter des améliorations dans ces domaines au sein d'une période de temps déterminée.

  4. Les questions de responsabilité. Un autre domaine que les sociétés d'assurance habitation est d'évaluer le risque pour la responsabilité civile. Tous les porches élevées doivent avoir une balustrade. Vous voudrez aussi d'avoir une main courante à tout moment où vous avez trois ou plusieurs étapes. Soyez sûr que le bien est libre de dépendances délabrés et les dangers de blessures telles que les puits abandonnés ou pavé inégal. si vous avez une piscine ou un trampoline, parler à l'agent avant un devis est obtenu.




  5. Le stade de votre maison. Certaines entreprises ont un examen de placeur des photos de chaque maison qui est soumis à une politique. Certains assureurs comptent sur leurs agents pour inspecter la maison. De toute façon, vous aurez envie de mettre votre meilleur pied en avant lors de la présentation de votre maison pour une politique de propriétaires standard. Marcher autour de votre maison et de regarder à travers les yeux d'un visiteur. Brosse lâche claire et couper des arbustes qui poussent près de la maison. Remplacer toutes les gouttières manquants ou endommagés. Appliquer une couche de peinture fraîche si nécessaire. Mend rails brisés et le verre fissuré. Dans certains cas, un samedi après-midi avec un pinceau ou de la puissance rondelle peut transformer votre vieille maison à partir d'un cliché sur un logement qui est acceptable pour une compagnie d'assurance.

  6. Examiner toutes les options de couverture. Une fois que vous avez installés sur un support qui va offrir une couverture pour votre maison, revoir les formes politiques disponibles. Une norme HO-3, HO-5, ou une politique équivalente, paiera le coût de remplacement pour les frais de réparation ou de reconstruction de votre vieille maison comme elle est. Gardez à l'esprit, cependant, que les vieilles maisons ont des caractéristiques uniques. Votre maison peut avoir des plafonds de 9 pieds, de grandes fenêtres et boiseries personnalisé épaisseur de 6 pouces. Ces caractéristiques seront tous pris en compte par l'agent dans la détermination d'une limite de couverture et vous pouvez vous retrouver à l'assurance de votre maison pour beaucoup plus que sa valeur de marché. Si vous n'êtes pas concerné par le maintien de la couverture pour remplacer les anciennes caractéristiques de votre maison, alors vous voudrez peut-être envisager une "coût de remplacement fonctionnelle" approbation. Cette méthode de couverture vous permettra d'assurer la maison pour une limite inférieure, et donc un prix inférieur, et ont toutes les réclamations ajusté sur la base du coût de remplacement ou de reconstruire en utilisant des matériaux modernes.

Conseils & Avertissements

  • Vérifiez avec un agent d'assurance indépendant qui représente plusieurs entreprises de sorte que vous pouvez être sûr que vous obtenez des citations de plusieurs transporteurs. Si vous êtes présenté avec plusieurs citations poser des questions sur les différences.
  • Demandez à votre agent quelle période de vacance est autorisée dans la politique que vous achetez.
  • Si vous achetez une maison et ont besoin d'une couverture immédiate pour la fermeture, négocier la capacité de faire des mises à jour de une maison dans les trente premiers jours de l'achat. La plupart des Etats permettent aux opérateurs d'assurance de trente à soixante jours pour annuler une politique pour la cause après avoir reçu la demande. Les agents ont aussi certaines limites de l'autorité qui leur est accordée de chaque transporteur de liaison. Les deux situations peuvent laisser une fenêtre de temps pour des améliorations à faire aussi longtemps que toutes les parties conviennent. Donc, si votre vieille maison a besoin de réparations, demander à la compagnie à accepter d'émettre la politique maintenant, de sorte que vous pouvez obtenir la couverture dont vous avez besoin pour closing- puis vous accorder trente jours pour faire les réparations. Dans de nombreux cas, ils seront d'accord aussi longtemps que vous pouvez fournir de la documentation que les réparations ont été effectuées.
  • Soyez honnête au sujet de l'occupation de votre maison. Si vous achetez une politique de propriétaires, mais en fait de louer la maison à vous pouvez annuler toutes les garanties.
  • Lire la politique. La plupart des politiques ont des conditions d'inoccupation qui restreignent la couverture après une maison est vacant depuis plus de 30 ou 60 jours. Cette condition varie selon l'État et l'assurance transporteur.
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