Vous ne pouvez pas vous acquitter de vos dettes en un seul faillite, puis faire immédiatement tout recommencer. La loi fédérale sur la faillite
ne vous permettent de déposer le chapitre 13, après que vous avez déjà effacé les dettes dans le Chapitre 7. Si vous souhaitez décharger plus de dette, il faudra du temps. Chapitres de dépôt 7 et 13 successivement est parfois appelé Chapitre 20.Chapitre 20 des faillites
Dans le chapitre 7, le syndic superviser votre cas de faillite vend vos biens et utilise le produit pour rembourser vos créanciers. Une fois que vous avez payé ce que vous pouvez, de faillite efface vos dettes restantes. Dans le chapitre 13, vous remboursez vos créanciers pour trois à cinq ans en utilisant tout votre revenu disponible. Vous obtenez la décharge à la fin de la période de paiement. Vous pouvez acquitter la dette garantie par une sûreté mais seulement si vous abandonnez la propriété. Si vous déchargez une hypothèque, par exemple, vous perdez la maison.
Avertissement
La loi fédérale dit que vous ne pouvez pas acquitter les amendes, les taxes, les prêts étudiants, les pensions alimentaires, le soutien des enfants et des propriétaires ou des cotisations à l'association de condo. Créances de blessures malveillants ou de fraude ne soient pas anéantis soit. Si vous exécutez jusqu'à grandes dettes juste avant la faillite, le tribunal des faillites peut décider que ce fraude et interdire une décharge pour eux.
En déposant le chapitre 7 d'abord, vous déchargez dettes non garanties telles que les factures de carte de crédit. Ensuite, tous vos paiements en vertu du chapitre 13 aller à vos dettes garanties. Cela rend plus facile, par exemple, rattraper son retard sur votre prêt hypothécaire si vous avez pris du retard. Dans le chapitre 13, vous pouvez aussi être en mesure de cram down certains de vos dettes garanties, réduisant le montant du prêt et le taux d'intérêt.
Chapitre 13 Admissibilité
Pour déposer le chapitre 13 après le dépôt du chapitre 7, vous soumettez les mêmes formes en tant que régulier Chapitre 13 pétitionnaire. Vous aurez à fournir à la cour des détails complets sur vos revenus, dépenses, actifs et dettes. Si vous êtes marié, mais pas le dépôt d'une pétition de faillite conjointe, vous devez produire l'information financière de votre conjoint avec votre propre pour fournir une image complète de vos finances des ménages.
Au moment de la publication, vous devez avoir moins de $ 1.149.000 dans les dettes garanties et $ 383,175 en dettes non garanties à entrer dans le chapitre 13. Un avantage du chapitre 20 est que acquittement de dettes, dans le chapitre 7 pourrait vous qualifier pour le chapitre 13. Dans les six mois avant de déposer le chapitre 13, vous devez passer par une classe de crédit-conseil.
Timing Chapitre 13
Le grand obstacle à prendre la route Chapitre 20 est le temps. Vous pouvez déposer le chapitre 13 juste après un chapitre 7 si vous choisissez, mais que vous ne serez pas obtenir une décharge. Pour cela, vous devez attendre quatre ans après votre chapitre 7 date de dépôt de déposer le chapitre 13.
Cependant, il ya encore des avantages pour le dépôt chapitre 13 et la mise en place d'un plan de paiement. Par exemple, si vous êtes à risque de défaut sur votre prêt hypothécaire ou déjà en défaut, dépôt chapitre 13 déclenche une suspension automatique en cas de forclusion et d'autres tentatives pour recueillir sur la dette. Tant que vous gardez des paiements, la banque ne peut pas exclure que la faillite se termine. Si vous rattraper sur les paiements en retour via le plan, vous ne serez pas à vous soucier de la forclusion. Vous pouvez également utiliser la même période de retour pour régler les dettes fiscales.