Comment investir dans des obligations pour une IRA

Fonds obligataires

1. Sélectionnez un "allocation d'actifs" modèle, à savoir, le pourcentage approprié des stocks par rapport aux obligations dans votre IRA, basé sur combien de temps vous avez laissé jusqu'à la retraite et comment vous vous êtes avec des investissements plus risqués comme les actions.

2. Chercher "moyen terme" fonds communs de placement d'obligations disponibles à travers votre firme de courtage. Ces fonds détiennent des obligations qui viennent à cause, ou mature, dans les deux à sept ans.

3. Choisissez parmi fonds obligataires à moyen terme qui ont une cote Morningstar d'au moins 4 étoiles sur 5, ont sans frais de souscription, ou "charge," avoir un ratio des frais d'exploitation de moins de un pour cent et avoir un minimum d'investissement de 3000 $ ou moins.

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   Ciblez votre recherche à la réunion de fonds d'obligations les critères décrits ci-dessus qui offre le meilleur rendement.

5. Notez le symbole de fonds commun de placement à cinq caractères que vous avez choisi. Symboles boursiers de fonds communs de placement se terminent toujours par la lettre "X."

6. Accédez à la page d'échange de fonds commun de placement de votre firme de courtage et de faire votre investissement. Vous pouvez également demander à votre courtier pour acheter le fonds pour vous, mais vous pourriez avoir à payer une taxe supplémentaire pour quelqu'un d'autre pour placer le commerce.

7. Planifier un examen de vos investissements en six mois. Au fil du temps, la proportion de votre investissement dans des obligations change par rapport à la proportion de votre investissement dans les stocks. Tous les six mois, vous devriez voir si vous avez besoin de "rééquilibre" la proportion des stocks par rapport aux obligations afin qu'ils rester constant. Vous voulez également vous assurer que la note Morningstar sur votre fonds d'obligations (et d'autres investissements jugés) reste élevé.

Obligations individuelles

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   Contactez département Fixed Income de votre courtier.

2. Décrivez vos besoins pour le spécialiste de la liaison et de lui demander de recommander certaines obligations pour votre IRA qui offrent le meilleur rendement possible pour le risque le plus faible possible (il devrait y avoir aucun coût pour ce service). Sauf si vous avez des besoins de revenus complexes, ce qui serait inhabituel dans un IRA, sauf si vous avez déjà à la retraite, elle devrait être en mesure de faire immédiatement des recommandations pour vous.

   

3. Demandez au spécialiste des obligations si vous pouvez économiser de l'argent en plaçant métiers-vous en ligne (si cela est une option) ou si elle doit placer les métiers pour vous.

4. Demander que le spécialiste des obligations à expliquer entièrement les dépenses ou frais supplémentaires. Par exemple, si vous achetez une obligation qui a été précédemment détenue par quelqu'un d'autre, vous devrez payer "intérêt accru" pour le vendeur, de sorte que le coût pourrait être plus élevé que prévu. Le paiement des intérêts courus compense le vendeur pour la période de temps qu'il a occupé le lien après le dernier paiement d'intérêts a été faite.

5. Notez sur votre calendrier lorsque vos obligations arrivent à échéance, ou chercher des rappels de votre firme de courtage. Une fois que votre échéance de l'emprunt, vous aurez besoin de décider quoi faire avec le principal.