Un Bank Holding Company (BHC) "détient" une participation majoritaire dans une ou plusieurs banques, d'autres CSB ou entités de services financiers non bancaires. La loi de 1956 Bank Holding Company, telle que modifiée en 1999, donne l'autorisation de la Réserve fédérale et de l'autorité de supervision sur toutes les CSB aux États-Unis. Y règlement de la Réserve fédérale met en œuvre la loi et précise comment appliquer pour une licence BHC.
En supposant que vous possédez déjà, soit une entreprise bancaire ou non bancaire ou sont dans les dernières étapes de la formation d'un ou l'autre, et de disposer d'un capital suffisant pour l'application, une fois que vous avez sélectionné l'entité de banque ou des services financiers ou entités que vous souhaitez acquérir, vous devez déposer votre proposition pour la nouvelle BHC avec la Banque fédérale de réserve dans votre quartier.
Avant le dépôt, revoir votre plan contre les critères dans le règlement Y, Section 225.13 Votre proposé BHC ne peut pas réduire la concurrence et doit répondre aux besoins de la communauté. Son état et les perspectives financières futures, les ressources de gestion et bilan doivent être conformes aux normes réglementaires de l'Office.
Publier des avis de votre proposition dans le format prescrit (voir les références) dans les journaux à grand tirage dans les communautés desservies par votre CSB siège et chaque banque à acquérir. Publier au plus tôt 15 jours calendaires avant la date de la Federal Reserve Bank reçoit la demande et au plus tard sept jours civils après la date de dépôt. Autoriser les commentaires du public pendant au moins 30 jours après la date de publication.
Revoir Reg Y, paragraphes 225.11 et 225.17 pour les guider dans décider si votre proposition nécessite l'approbation préalable de la Fed avant de procéder à votre transaction, ou vous si elle ne nécessite que de donner un avis, ce qui signifie que vous pouvez procéder sans attendre l'approbation formelle.
Depuis le site Web de la Réserve fédérale, télécharger le formulaire FR Y-3 "Demande pour devenir une société de portefeuille de la Banque ..." si votre proposition nécessite l'approbation préalable, ou FR Y-3n "Notification aux Devenez ...." si l'avis est nécessaire seulement. Remplir, signer et envoyer le formulaire approprié dans le laps de temps nécessaire après l'avis public apparaît. L'affidavit d'un éditeur de chacun des journaux dans lesquels l'avis paru doit accompagner le formulaire.
Après dépôt, répondre à toutes les demandes de renseignements, de résoudre les objections ou appel d'un refus ou, si elle est approuvée, commencer à utiliser votre nouveau Holding Company Banque. Le personnel de la Fed dispose de 30 jours pour compléter l'action de votre application, à moins qu'il nécessite un vote par l'ensemble du Conseil de la Réserve fédérale, ce qui peut prendre 60 jours supplémentaires.