L'obtention d'un prêt aux petites entreprises est un défi, mais pas une tâche impossible. Il faut une évaluation approfondie du potentiel de votre entreprise sur le revenu, la connaissance de votre propre solvabilité, et la volonté de travailler à travers toutes les étapes nécessaires pour obtenir du financement.
Soyez prêt
Avant de demander un prêt, être prêt pour les questions qu'un prêteur poser avant d'accepter de financer votre entreprise. Banques premier se penchera sur la dette-capitaux propres ratio de votre entreprise, qui mesure combien d'argent vous avez déjà emprunté par opposition à combien d'argent vous avez investi dans votre entreprise. Le plus de vos propres dollars que vous mettez dans l'entreprise, plus vous avez de chances d'obtenir un prêt. Si vous avez un ratio élevé de la dette à l'équité, une meilleure option peut être de chercher un investisseur de prendre une participation dans votre entreprise.
Financement de la dette
Avec le financement de la dette, comme avec tout prêt, vous empruntez de l'argent pour être remboursé au fil du temps, habituellement avec intérêts. Alors que vous pourriez être en mesure d'obtenir des prêts auprès d'amis et la famille, les institutions financières sont la principale source de prêts aux petites entreprises, Ces prêts peuvent être sauvegardés par la Small Business Administration ou par le biais de programmes gouvernementaux provinciaux et locaux. Gouvernement prêts garantis, cependant, seulement de réduire le risque pour les banques et les coopératives de crédit. Vous avez encore besoin de démontrer une capacité à rembourser le prêt.
Pour une entreprise de démarrage, l'ASB recommande également vous préparer un examen approfondi paquet de prêt ce qui explique en détail comment l'entreprise va produire un revenu suffisant pour rembourser le prêt. Le paquet de prêt devrait inclure:
- Votre parcours personnel et curriculum vitae.
- Un plan d'affaires qui comprend un discours convaincant et un jeu complet d'états financiers prévisionnels, y compris les flux de trésorerie, pertes et profits, et un bilan.
- Rapport personnel et de crédit aux entreprises.
- Les relevés bancaires pour l'année précédente, les déclarations fiscales couvrant trois ans et tous les documents juridiques applicables tels que des articles de constitution ou d'organisation, les licences d'affaires ou d'autres formes requises.
Enfin, vous devez expliquer pourquoi vous avez besoin du prêt et ce que vous prévoyez de dépenser l'argent sur.
Formation
Outre l'identification des obstacles à obtenir du financement pour une petite entreprise start-up, la SBA fournit des ressources et de formation pour vous aider claires ces obstacles. Les partenaires des ressources de la SBA, les petits centres de développement des entreprises et SCORE, fournissent des services de conseil et d'assistance de gestion - dans la plupart des cas, gratuitement - aux entrepreneurs qui cherchent à démarrer leur propre entreprise.
Programmes de prêts SBA
- Programme de microcrédit: Cette offre des prêts allant jusqu'à 50.000 dollars pour aider les petites entreprises avec des fonds de roulement, les stocks, les fournitures, les agencements et le matériel. Le micro-crédit moyenne est d'environ $ 13,000.
- «Development Company certifié / 504 prêts: Ces prêts financent Immobilisations corporelles importantes, comme l'immobilier et de l'équipement. Les montants maximums des prêts vont de 4 à 5.500.000 $, selon la façon dont les prêts seront utilisés. Objectifs souhaitables comprennent pour atteindre les objectifs de création d'emplois ou de développement de la communauté, l'accomplissement des priorités de la politique publique, y compris la réduction de l'énergie, ou pour les petits fabricants à améliorer l'économie locale.
- 7 (a) prêts: Le prêt maximal est de 5 $ million.The montant moyen des prêts en 2012 était $ 337,730. Les prêts comprennent les frais de garantie pour les prêts supérieurs à 150.000 $. Le SBA garantira 85 pour cent sur les prêts jusqu'à $ 150 000, et 75 pour cent des prêts supérieurs à 150.000 $. Le SBA ne garantira une exposition maximale de 3,75 millions de dollars.
Prêts bancaires
Une banque peut avoir besoin de plus convaincant de votre capacité à rembourser un prêt conventionnel en raison de l'absence de garantie, mais les prêts conventionnels offrir plus de liberté sur la façon dont l'argent est utilisé. Prêts aux entreprises classiques, cependant, peuvent inclure des temps plus courts pour le remboursement et peuvent inclure des paiements de ballons qui les rendent plus difficile à rembourser si votre entreprise ne se développe pas rapidement.