Comment évaluer les demandes de prêt commercial

Instructions

1. Déterminer le but pour le prêt et ce que les produits seront utilisés pour. Les meilleurs sont prêts pour l'équipement ou de fonds de roulement. Autrement dit, les éléments qui peuvent être facilement vendus. Vous désirez que le produit de l'argent pour être utilisés pour les opérations et non pour financer les investissements (projets qui ne disposent pas de le faire avec la mission déclarée de la société).

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   Déterminer la principale source de remboursement. Procéder à une analyse des flux de trésorerie. L'objectif est que les flux de trésorerie à venir à partir des flux de trésorerie d'exploitation et non le financement de flux de trésorerie ou les activités d'investissement. Regardez l'état des flux de trésorerie pour les trois dernières années pour voir où l'argent provient. Les flux de trésorerie devraient aligner avec le but pour le prêt. Déterminer la période de récupération. Autrement dit, combien d'années il faudra pour rembourser le prêt en fonction des flux de trésorerie projetés. Une période de récupération plus courte présente un risque plus faible à la banque.

3. Identifier et examiner la garantie pour le prêt. Dans les prêts commerciaux, la garantie est communément appelé "coussins de protection". Ce sont les actifs de la banque peut vendre qui ont été annoncées contre le montant du prêt. Les meilleurs coussins de protection sont immobilisations tels que l'équipement. Bien actions de la société est souvent utilisé comme garantie, des titres ont tendance à diminuer en valeur si l'entreprise est peu performant. Les titres peuvent être sans valeur si la société par défaut sur le prêt.

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   Revoir le passé historique de crédit du client. Bien que ce soit moins importante pour les prêts commerciaux que pour les prêts personnels, il est important de regarder le profil de risque de l'emprunteur. La mesure du risque plus couramment utilisés sont les qualités de risque de crédit. Ces cotes de crédit sont fournis par Standard and Poors, Fitch et financier de Moody. Une autre note couramment utilisé est KMV qui est une métrique publié par Moody. La plupart des banques commerciales souscrivent à au moins l'une de ces agences de notation.

5. Déterminer combien de donner l'emprunteur. Ceci est une fonction à la fois de la demande de prêt, de garantie, et les flux de trésorerie produits à la suite de l'emprunt. Le mieux le profil de risque pour l'emprunteur (débiteur), plus vous pouvez prêter.