Vérifier le flux de trésorerie de l'entreprise. Ceci est la composante la plus cruciale du processus de souscription, car il confirme la capacité de l'emprunteur à rembourser le prêt. Utilisez le ratio de couverture de la dette, ou DCR, pour vérifier la couverture adéquate. Cherchez un rapport d'au moins 1,20. Cela signifie que l'emprunteur doit prouver d'au moins 1,20 $ en revenu d'entreprise pour chaque 1 $ de la dette commerciale exceptionnelle. La formule pour DCR est: DCR = flux de trésorerie d'exploitation totale / dette totale. Par exemple, si vous recevez $ 400 000 de revenus chaque mois et votre dette totale est $ 325,000, votre DCR est de 1,23 - un rapport acceptable pour les prêts.
Déterminer la solvabilité de l'emprunteur. Souscription commerciale est différente de souscription résidentiel ou personnelle que vous devez déterminer à la fois la solvabilité de l'entreprise et de la solvabilité de l'entreprise propriétaire. Tirez rapports de crédit (rapports tri-Bureau sont mieux - Experian, Equifax et TransUnion) sur l'emprunteur, et de revoir tous les prêts commerciaux précédents avec l'entreprise elle-même pour l'histoire de paiement. Les comptes en souffrance sur tout rapport sont des drapeaux rouges.
Vérifiez prêt d'un prêt commercial au ratio de valeur, ou LTV. Cette signifie le montant de la dette sur une propriété par rapport à la valeur de la propriété. Revoir l'évaluation (s) pour la précision et l'équité. Une attention particulière devrait être accordée aux propriétés comparables utilisées pour l'évaluation. Réglez la valeur de marché si cela est justifié. Basé sur le montant du principal du prêt, le calcul de la LTV. Cette équation est exprimée comme suit: montant du prêt / valeur de marché. (Par exemple, un prêt $ 500,000 sur une propriété 1,5 million de dollars crée une LTV de 33 pour cent)
Examiner le rapport de la propriété. Ce document ou ensemble de documents confirme l'âge de la structure, pas de réparations majeures nécessaires, la condition de la fondation et des recommandations pour des ajustements à la structure. Assurez-vous que si un rapport réclame une propriété est structurellement saine, il est effectivement vrai. Les choses à surveiller: les fondations fissurées, des toits qui fuient, de bois pourri et plomberie ancienne.
Accorder une approbation ou d'accorder l'approbation préalable des conditions sur le prêt que lorsque vous avez confortablement vérifié tous les éléments énumérés ci-dessus. Si un défaut de remboursement, souvent le souscripteur est le premier à être réprimandé.