Achetez une assurance temporaire. vie temporaire fournira prestations au conjoint survivant pour une durée ou une période spécifique. Par exemple, une politique de la vie durée de 20 ans offrira des avantages au conjoint survivant si la personne décède dans les 20 ans à compter de la date de début de la politique. les politiques de vie terme sont bénéfiques pour aider à rembourser un prêt hypothécaire ou envoyer descendants survivants à l'université alors que ces dépenses types sont encore engagés. Terme est également considérée comme une assurance des risques. Si la mort ne se produit pas pendant la durée indiquée, il n'y aura aucun remboursement émis.
Achetez une assurance vie permanente. L'assurance vie permanente fournira prestations au conjoint survivant à tout moment, il n'y a aucune limite de durée. Bien que l'ensemble un plan d'assurance-vie peut être encaissé dans 50 ou 100 ans en bas de la ligne, un conjoint survivant ne peut pas avoir les mêmes dépenses (par exemple, de prêts hypothécaires et des collèges) et aurait encore à supporter les frais mensuels de Travaux d'entretien de la politique. Les taux d'assurance vie entière sont stables et ne seront pas ajustés pour la vie de la politique. L'assurance vie permanente a aussi une valeur de rachat garantie, contrairement à l'assurance à long terme, ce qui vous permettra d'emprunter sur la politique. Typiquement l'assurance vie entière porte un âge de dotation d'environ 100 ans. Si la personne nommée sur la politique atteint cet âge avant le décès, le conjoint survivant ne sera pas en mesure de tirer profit de la politique.
Achetez une assurance vie universelle. Vie universelle est une assurance permanente. Les clients peuvent choisir le montant d'assurance et le montant de la prime mensuelle due. Ce type de plan est fondé sur la valeur de rachat. Les primes payées sur le coût de l'assurance sont crédités en vue de la valeur en espèces. La valeur de rachat porte intérêt. Les assurés peuvent se faire rembourser la valeur en espèces avant leur propre mort. Aussi, vous pouvez emprunter sur la valeur de rachat de la politique sans générer des frais d'intérêt.
Investir dans l'assurance vie à capital variable. Assurance vie à capital variable recueille le plus de risques, mais aussi peut potentiellement produire le plus de gain. L'assurance vie à capital variable est une assurance permanente. Politique de titulaire peut séparer l'assurance en plusieurs comptes, semblables à des fonds communs de placement, qui varient en valeur selon la façon dont le marché boursier est en train de faire. Il n'y a aucune limite d'âge pour ce type de politique.
Calculez combien la couverture dont vous avez besoin. Une politique d'assurance-vie devrait remplacer la perte de revenu. Certains clients peuvent décider d'acheter une assurance suffisante pour couvrir la perte de revenus pendant deux ans. Cela signifie que si votre conjoint gagne 50.000 dollars par an, la politique devrait fournir de la couverture environ 100.000 dollars. D'autres achètent une couverture suffisante pour couvrir leurs dépenses depuis 10 ans.
Remplissez une demande d'assurance-vie. L'application nécessite le nom complet, date de naissance, âge et numéro de sécurité sociale de votre conjoint. Vous devez également inclure l'état de santé actuel du conjoint et tout comportement risqué. Par exemple, si votre conjoint a un cancer ou si votre conjoint fume produits du tabac, vous devez inclure cette information.
Relisez la copie fine. Certaines polices d'assurance ne paiera pas pour les décès qui surviennent au moyen exclus. Cela pourrait inclut la mort qui se produisent à partir d'un accident de voiture, assassiner ou de décès à la suite de certaines maladies.
Payer les primes mensuelles à temps. Une fois que vous avez appliqué et ont été acceptées pour une politique d'assurance-vie, vous devez payer toutes les primes mensuelles à temps. Paiement tardif peut entraîner dans la politique en cours d'annulation.