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Comment calculer la valeur de rachat d'assurance-vie

Certains types de polices d'assurance-vie, dont la vie entière, vie universelle et vie à capital variable, peuvent accumuler la valeur de trésorerie au cours de la durée de vie de l'assuré. Les assurés peuvent choisir de recevoir la valeur de rachat comme une somme forfaitaire, ou de prendre un prêt bancaire en utilisant la valeur de rachat du contrat en garantie. Le plus le titulaire de la police maintient la politique active, plus la valeur de trésorerie se développe. Les assurés doivent comprendre comment calculer la valeur de rachat d'une politique afin de déterminer combien ils peuvent recevoir.

  1. Le paiement des primes

    • Lorsqu'un titulaire de la police fait un paiement de la prime, une partie de ce paiement va vers l'augmentation de la valeur de rachat de la politique. La compagnie d'assurance investit cet argent dans un instrument de placement à faible rendement, comme les obligations ou de fonds communs de placement. Tant que le titulaire de la police maintient les paiements de primes réguliers, la valeur de rachat va continuer à croître. Si le titulaire de la police choisit d'utiliser le produit de la piscine de l'investissement à faire des paiements de primes, la valeur de rachat ne sera pas croître aussi rapidement.

      • Prestations de décès




      • Le but d'une politique d'assurance-vie est de fournir le bénéficiaire du titulaire de la police avec la valeur de la politique sur la mort du titulaire de la police. Cette "prestations de décès" paiement constitue l'une des bases de calcul de la valeur de rachat de la politique. Lorsqu'un titulaire de la police achète d'abord une politique, le montant des prestations de décès est la valeur nominale de la politique. Comme le titulaire de la police maintient le calendrier de paiement de la prime, une partie de ces paiements va vers de plus en plus le paiement de la prestation de décès. La valeur de rachat devient une fraction plus élevée de la prestation de décès plus le titulaire de la police maintient les paiements de primes.

      Valeur de rachat brute Graphiques




      • Pour certains contrats d'assurance vie, la politique elle-même contiendra un tableau de valeur de rachat. Le graphique montre combien la valeur de rachat est prévu à apprécier au fil des ans. Chaque ligne dans le tableau inclut le nombre d'années de la titulaire de la police maintient la politique et de la valeur en espèces correspondante pour 1000 $ en prestations de décès. Par exemple, supposons une politique avec un profit de $ 250 000 décès contient un tableau de valeur de rachat. Le tableau montre "300" pour l'année 10. Depuis la prestation de décès est de 250.000 $, le titulaire de la police divise la prestation de décès de 1000 $, pour obtenir 250. La valeur de rachat de la politique en l'an 10 sera 300 (à partir du tableau) multiplié par $ 250 (en milliers de prestations de décès ), ou $ 75,000.

      solde des prêts

      • Depuis des titulaires de polices peuvent emprunter sur la valeur de rachat de leurs politiques, les soldes de ces prêts peuvent réduire la valeur de rachat de la politique. Les assurés ne peuvent emprunter jusqu'à la limite de la valeur en espèces, pas à la limite du montant de la prestation de décès. Les emprunteurs qui engagent des prêts qui atteignent ou dépassent la valeur de rachat de la politique peuvent voir leur politiques lapse. Lorsque les déchéances, le bénéficiaire ne reçoit pas le paiement de la prestation de décès.

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