Dépôt pour le chapitre 7 de faillite est à peu près l'équivalent financier d'un get-out-of-prison-libre carte. Chapitre 13 peut vous donner un grand soupir de soulagement aussi. Vous pouvez rendre votre véhicule dans les deux types de faillite
, mais vous ne pouvez pas vouloir, en particulier si vous produisez chapitre 13.Parlez à la Cour Votre décision
Les débiteurs sont tenus de déposer une déclaration d'intention tôt dans les deux procédures chapitre 7 et le chapitre 13. Ceci est un document qui indique au tribunal ce que vous voulez faire avec vos prêts garantis, ceux qui sont ancrés par garantie. Vous devez lister toutes vos dettes garanties, même si vous ne voulez pas renoncer à chaque élément de collateral- vous ne pouvez renoncer à votre véhicule.
Remplir la déclaration d'intention
La déclaration, également connu sous le formulaire 8, demande que vous décrivez chaque élément de la propriété qui agit à titre de garantie pour un prêt. Vous devez citer le créancier et indiquer ce que vous voulez faire avec la propriété. Vous pouvez trouver une copie de la forme sur le Le site Web de la Cour États-Unis. Si vous voulez abandonner votre voiture, tout ce que vous avez à faire est de cocher la case correspondante. Vous avez 30 jours après le dépôt de votre Chapitre 7 pétition pour soumettre le formulaire 8 à la cour - ou jusqu'à ce que votre réunion prévue des créanciers si vous avez déposé pour le chapitre 13 de protection.
Attendez d'entendre les créanciers
Lorsque vous produisez votre déclaration d'intention avec la cour, vous devez également envoyer une copie à chacun des créanciers énumérés en elle, indépendamment de savoir si vous voulez garder ou remettre le bien. Vous devez également signifier une copie au syndic assigné à votre dossier de faillite.
Vous devriez entendre de votre prêteur automobile après avoir reçu une copie de la déclaration. Il pouvait déposer une requête auprès du tribunal, demander au juge de lever la suspension automatique qui se met immédiatement en vigueur à chaque procédure de faillite, il peut donc reprendre possession de votre véhicule.
Le séjour empêche les créanciers de faire quelque chose pour recueillir auprès de vous ou de réclamer des garanties, de sorte que votre prêteur ne peut pas continuer jusqu'à ce que la suspension soit levée. Le créancier peut aussi tout simplement vous demander de signer un consentement écrit, puis dépose le consentement auprès du tribunal. Le juge va signer un ordre, permettant le prêteur de reprendre la garantie -- votre véhicule. Le prêteur peut envoyer un homme repo pour recueillir ou il pourrait organiser avec vous pour déposer la voiture à un endroit sécurisé et successivement sur les touches plus à son représentant là-bas.
Il peut être plus judicieux de garder la voiture
Chapitre 13 est mis en place pour permettre aux débiteurs de conserver la propriété qui est fixé par des prêts. Ceci est la forme de la faillite qui vous permet d'entrer dans un plan de remboursement de trois à cinq ans, supervisé par le syndic et au tribunal, pour rembourser vos dettes. Les créanciers garantis sont généralement payés en totalité par votre plan. Les créanciers non garantis ne peuvent obtenir quelques centimes sur chaque dollar qui leur est dû. Combien ils reçoivent dépend de combien d'argent supplémentaire que vous avez après avoir payé vos frais de subsistance réguliers chaque mois. Le revenu disponible plus vous en avez, plus vos créanciers non garantis d'être payé, jusqu'à concurrence du montant que vous devez. Vous pouvez continuer à faire votre paiement de voiture en dehors de votre plan de chapitre 13 et si vous devez les paiements en souffrance, ceux-ci peuvent être inclus dans votre plan de remboursement.
Si vous gardez votre voiture dans le chapitre 13, il reste une dette garantie. Si vous décidez d'y renoncer, il devient une dette non garantie.
Vous pouvez entasser le prêt dans le chapitre 13
Vous pensez peut-être de renoncer à votre voiture, car il est sous l'eau: Le prêt contre il est plus que le véhicule vaut. Chapitre 13 offres un moyen astucieux sortir de ce dilemme, appelée cram-down. Avec l'approbation du tribunal de la faillite, vous pouvez réduire le solde du prêt à tout juste valeur marchande du véhicule est à la fois que vous faites faillite. Par exemple, si votre voiture est une valeur de 10.000 $, mais que vous devez encore $ 15 000, le tribunal peut réduire ou fourrer le prêt de seulement 10.000 dollars, le valeur de remplacement du véhicule. Votre taux d'intérêt peut tomber ainsi. Le tribunal décide combien d'intérêt que vous payez basé sur une variété de facteurs, y compris là où vous vivez, et il est souvent inférieur au taux que vous avez contracté pour quand vous avez acheté la voiture.
Pointe
Si vous sautez le pistolet et abandonnez votre voiture avant vous faites faillite, il apparaîtra sur votre rapport de crédit comme une reprise, en plus de la faillite montrant là-haut. Votre crédit va prendre un coup double. Si vous le remettez dans le cadre de vos procédures de faillite, la reprise ne sera pas montrer.
Avertissement
Vous ne pouvez pas trouver facile d'obtenir un autre prêt auto après votre libération de faillite, du moins pas un à un taux d'intérêt raisonnable. Vous n'êtes pas obligé de renoncer à votre voiture dans la procédure, donc réfléchir sérieusement à cette décision, surtout si vous avez pas d'autres moyens de transport.