Comment acheter d'assurance-vie à prime unique

Avant d'acheter

1. Élaborer et mettre en œuvre un plan retraite et de succession règlement global pour vous et votre conjoint. Assurez-vous que vos dépenses finales (funéraires, frais administratifs, etc.) sont inclus.

2. stratégies d'étude pour passer votre succession à vos héritiers avec avantages fiscaux maximales.

3. Recherche approfondie de l'intégrité de tout organisme de bienfaisance ou spécial parce que vous songez peut-être à titre de bénéficiaire.

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   Effectuer une recherche pour un agent d'assurance qualifié, expérimenté pour vous aider à choisir une entreprise et l'application d'une politique.

Appliquer pour la politique

1. Déterminer le montant d'argent que vous souhaitez déposer une prime unique.

2. Considérons le type d'assurance qui reflète votre tolérance au risque: Il existe essentiellement trois types de polices d'assurance quand classées par ce critère: toute la vie (la plupart des garanties - tolérance au risque faible), la vie universelle (certaines garanties - tolérance à risque modéré), et variables vie universelle (moindres garanties - tolérance à haut risque].

3. Obtenez une illustration imprimée auprès de votre agent montrant combien l'assurance-vie de votre prime unique va acheter et comment fonctionne le contrat.

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   Demandez à votre agent de parler avec votre conseiller fiscal afin de vous assurer que toutes les questions fiscales sont logés.

5. Remplissez le formulaire d'assurance, fournissant des informations détaillées au sujet de votre médecin et des visites à l'hôpital ces dernières.

6. Lisez attentivement toutes les informations à fournir et d'autorisation des déclarations avant de signer.

7. Lisez votre police attentivement quand il arrive, et la déposer avec d'autres documents juridiques importants. Retourner la police immédiatement si vous trouvez des erreurs.

• Recherchez les désignations professionnelles CLU - Assureur-vie agréé, et / ou PCP - Certified Financial Planner - au moment de choisir un agent d'assurance-vie.
• Polices d'assurance vie à prime unique ne nécessitent qu'un minimum de souscription et sont un bon choix pour les personnes âgées.
• La propriété d'une police d'assurance vie par le bénéficiaire ou une fiducie peut "supprimer" l'actif de la succession aux fins de l'impôt successoral.
• Nommer un organisme de bienfaisance ou une cause à but non lucratif comme le bénéficiaire peut permettre un traitement fiscal favorable de la prime unique.
• Envisager d'appliquer à plus d'une compagnie d'assurance pour obtenir le plus de valeur pour votre visage prime unique.
• Avec ce type de politique, la solidité financière de la compagnie d'assurance est particulièrement important.
• Faites une copie d'au moins les pages de titre de votre police et le donner à votre avocat de la famille ou une autre personne de confiance de sorte qu'au moins une autre personne est au courant du contrat.
• Choisissez un type de politique qui accepte des primes supplémentaires si vous croyez que vous pouvez déposer de l'argent supplémentaire plus tard pour augmenter votre avantage.

• Empruntant des valeurs de rachat d'un contrat d'assurance vie à prime unique peut déclencher des impôts supplémentaires.
• Rappelez-vous que le produit d'une police d'assurance-vie sont inclus dans la succession aux fins de l'impôt successoral.
• Notez qu'il existe des restrictions sur un mineur de recevoir la prestation de décès d'une police d'assurance.
• Une taxe peut entraîner si un grand prime unique est déterminé par l'IRS pour être un "cadeau."
• Des dispositions concernant les organismes de bienfaisance et organismes sans but lucratif ne sont pas toujours d'avantages fiscaux.
• Ne mettez pas la politique d'origine dans un coffre-fort de la banque que la boîte peut ne pas être immédiatement disponible pour votre survivors- plutôt, mettre une copie de la politique dans une maison sûre, classeur de sécurité, ou autre endroit que vous jugez sûr, mais où les membres de la famille peuvent y accéder facilement après votre décès.
• Soyez conscient que les commissions sur les ventes de ce type de politique sont faibles, alors suivez-up service de votre agent sera minime.