La Federal Deposit Insurance Corp., une branche du gouvernement fédéral, assure une variété d'instruments financiers locaux, parmi eux des certificats de dépôt (CD) offerts par de nombreuses banques US admissibles. Vous investissez dans un CD assurés par la FDIC pour une quantité donnée et une longueur minimum de temps. En retour, vous recevez un taux convenu d'intérêt. Si la banque fait faillite, la FDIC fait bon votre perte jusqu'à un maximum de 250.000 dollars par compte.
Avant que vous pouvez trouver le plus haut taux de retour sur votre argent, vous devez décider combien d'argent vous voulez investir et combien de temps vous souhaitez investir. Bankrate.com, l'un des nombreux sites en ligne où vous pouvez trouver des informations sur les taux de CD à différentes banques, donne évaluations et des taux d'intérêt dans chacun des huit groupes différents: CD de trois mois (ce qui signifie que vous pouvez reprendre votre capital sans pénalité après trois mois) - six mois CDs- un, deux et cinq ans CDs- et de un, trois et cinq ans CD jumbo, qui exigent un dépôt minimum $ 100,000. Les taux de rendement pour ces CD varient considérablement.
Une fois que vous avez déterminé combien d'argent vous investissez et pour combien de temps, rechercher Bankrate et d'autres sites de CD-notation (voir Ressources) pour les meilleurs tarifs. En général, à investir plus d'argent pour des périodes plus longues va gagner des rendements plus élevés que d'investir moins d'argent pour de courtes périodes de temps, mais vous trouverez exceptions surprenantes.
Au bas de l'échelle de taux d'intérêt (en mai 2010), Bankrate montre 24 banques différentes offrant des CD de trois mois avec des rendements annuelles en pourcentage (APYs) allant de 0,10 pour cent à 0,90 pour cent, et avec des dépôts minimums allant de 0 $ (pas de minimum) à 50,000 $. À l'extrémité supérieure de l'échelle, Bankrate montre 25 banques offrant CD jumbo de cinq ans à des taux variant de 1,31 pour cent à 3,1 pour cent APY APY. Avant de choisir la banque avec le taux le plus élevé qui correspond au montant que vous avez à investir et la longueur de temps vous souhaitez investir, étudier les différentes façons ces banques d'intérêt composé.
Un taux de APY, qui Bankrate, et d'autres sites de notation utilisent pour évaluer l'intérêt, vous donne une indication plus réaliste de votre taux de rendement, car il prend en compte le compoundage. Un taux annuel en pourcentage (TAP) ne fonctionne pas. Une banque avec un TAEG annuel de 3 pour cent d'intérêt simple, vous paie un peu moins sur un investissement de $ 1000 une banque avec un TAEG annuel de 2,99 pour cent composé quotidiennement.
Élargir votre recherche pour inclure les banques locales et les coopératives de crédit. Vous pouvez souvent trouver un taux de rendement plus élevé que vous obtiendrez à partir d'une banque nationale ou en ligne. Beaucoup des taux les plus élevés, cependant, ont des restrictions spéciales. Vous ne pouvez pas bénéficier. Money Rates, un autre site offrant des taux de CD de comparaisons, montre certaines institutions locales et les coopératives de crédit avec des taux de 2,9 pour cent à 7 pour cent pour les termes APY de sept mois à un an, et avec des dépôts minimum de 50 $ à 500 $. Certaines des institutions locales cotées ont des exigences de résidence et / ou de la relation: Vous avez à vivre dans la région et / ou d'ouvrir un compte courant.
Avant d'investir dans un CD, assurez-vous que la banque est assurée par la FDIC. Ce sera généralement indiqué sur le site Web de la banque, mais si pas, appeler pour vérifier.