Avec le prix d'un collège d'enseignement augmente beaucoup plus vite que l'inflation, le meilleur moment pour commencer à épargner pour l'éducation de votre enfant est le jour où elle est née. Le temps est de votre côté quand il vient à l'épargne et l'investissement, et de la planification à long terme peut vraiment payer lorsque vous investissez pour votre bébé. Mais avant de vous lancer, trier les objectifs que vous espérez atteindre avec ces investissements. Planification pour le collège est important, mais les parents peut avoir d'autres objectifs aussi bien, comme aider leur enfant à acheter une voiture ou d'une première maison.
Décidez de ce que les objectifs de vos économies sont. Déterminez si vous mettez de l'argent de côté pour payer pour le collège ou de construire un pécule votre fils peut utiliser pour obtenir un bon départ dans la vie. Les parents peuvent mettre en place deux types de comptes - celle qu'ils ajoutent à sur une base régulière pour les objectifs à long terme de l'enfant, comme le collège et l'acompte sur une maison, et un autre qu'ils utiliser pour apprendre à l'enfant à propos de la valeur de épargner et d'investir.
Utiliser une ressource d'épargne de collège, comme Épargner pour Collège, de trouver des informations sur les 529 plans et autres véhicules d'épargne-études dans votre état. Argent mis de côté dans ces plans en général doit être dépensé sur les frais de collège légitimes.
Recherche fonds communs de placement pour votre bébé. Mettre même une petite somme d'argent dans une qualité sans charge fonds commun de placement à faible coût peut maintenant se traduire par un pécule considérable sur le chemin. Les parents peuvent ouvrir un compte de dépôt dans au nom de l'enfant, ou d'ouvrir un compte en leur nom propre. Gains en un compte de garde sont gratuits pour la première $ 850 l'impôt, alors taxés au taux d'imposition de l'enfant pour la seconde $ 850, offrant des économies d'impôt possibles. Mettant de côté seulement 100 $ par mois au cours des 18 premières années de la vie de votre enfant peut fournir un pécule de plus de $ 48 000, en supposant que huit pour cent de retour sur l'investissement.
Demandez à l'entreprise de fonds communs de placement pour le prospectus, et examiner ce document attentivement. Portez une attention particulière à la section concernant les frais et les dépenses, puisque les frais élevés peuvent manger dans les rendements sur une longue période. Vanguard, Fidelity et TIAA-CREF offrent sans charge fonds communs de placement libres des commissions de vente. Ces sociétés fournissent également des conseils en placement aux clients.
Mettre en place un transfert mensuel récurrent de votre compte bancaire sur le compte de fonds communs de placement de l'enfant. Cet investissement automatique vous permet d'acheter plus d'actions de fonds commun de placement choisie lorsque le marché est faible et moins lorsque les prix sont élevés.
Décidez à quel âge vous voulez apporter votre fils ou votre fille dans la conversation à propos de l'argent qui a été mis de côté. Si vous avez déjà utilisé des comptes d'épargne et autres véhicules d'investissement pour apprendre à votre enfant à économiser pour des objectifs à plus long terme, qui peuvent jeter les bases pour gérer correctement l'argent qui a été si soigneusement investi. Obtenir votre enfant impliqué dans l'épargne pour son avenir est un excellent exercice de la responsabilité financière.