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Comment cadeau un IRA

Profitez des intérêts composés en franchise d'impôt par le don de votre adolescent une IRA. Bien que généralement utilisé pour, et par, l'emploi rémunéré à épargner pour la retraite, la protection des fonds IRA-investis faire des merveilles pour un adolescent, qui ne peuvent regarder que $ 1,000 grandir en $ 47,000 plus de cinquante ans (en tenant compte de 8 pour cent d'intérêt). Pas tous les fournisseurs de l'IRA se créer un compte pour les mineurs, mais beaucoup seront, si votre fonds IRA primaire ne permet pas, essayer un autre. Notez que les contributions sont limitées à la quantité fait dans le revenu imposable par la personne nommée sur le compte. En outre, il n'y a aucune exigence que l'argent investi est en fait l'argent gagné par votre enfant, alors hésitez pas à garder les contributions parentales à venir.

Instructions

  1. Commencez tôt. Il n'y a pas minimum (ou maximum) âge pour l'ouverture d'un compte de retraite individuel (IRA).




  2. Recueillir l'argent. Certains fonds peuvent exiger un important gisement de départ, mais quelques-uns peuvent être ouverts avec 200 $.

  3. Contactez votre conseiller financier pour ouvrir un cadeau IRA. Vous pouvez également visiter l'institution coopérative de crédit, une banque ou financière vous à gérer la paperasse. Consultez votre conseiller financier ou banquier personnel concernant les fonds options- pas tous les fournisseurs permettent comptes pour les mineurs.

  4. Choisissez entre un IRA Roth (contributions faites après impôts) ou IRA traditionnelle (contributions faites au moment du retrait). Peut-être le meilleur choix pour un enfant est un Roth IRA car il sera en mesure de se retirer pour aider à payer pour le collège ou la première voiture.




  5. Les cotisations sont limitées, chaque année, pour le revenu gagné de l'enfant. Si votre enfant travaille à l'épicerie locale, salle de cinéma ou tonte des pelouses de quartier pour de l'argent supplémentaire, additionnez ses revenus annuels et de contribuer à hauteur de ce montant. Les intérêts gagnés ne compte pas comme un revenu gagné, et ni ne allocation ou de l'argent pour les tâches, car il n'y a pas de W-2 ou 1099 impliqués.

  6. Continuer à contribuer ou à laisser les fonds au composé.

Conseils & Avertissements

  • Une IRA diffère d'un compte 529 (compte d'un État ou d'enseignement d'épargne-études institutionnellement-exploités) en ce que l'enfant a pleine autorité sur fonds de l'IRA une fois qu'il atteint l'âge de 18. A 529 ne peut être utilisé pour les frais de scolarité et les dépenses d'éducation comme les manuels scolaires, chambre et pension.
  • Vous pouvez également cadeau un IRA à votre conjoint ou une autre personne, qui exerce une activité lucrative.
  • La loi prévoit des contributions IRA jusqu'à le total de gagné, du revenu imposable de l'enfant. Contrôles et indemnités anniversaire ne comptent pas vers le revenu annuel. Bien que vous voyez probablement des allégements fiscaux et des économies à partir de votre propre IRA, votre enfant le plus probable ne fait pas assez d'argent pour voir ces pauses. Fonds de l'IRA appartiennent à votre Enfant- il n'y a pas moyen d'arrêter son retrait après l'âge de 18 ans.

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