Comprendre comment chaque type de rente fonctionne. La comparaison d'une rente fixe à une rente variable ou immédiate ne sera pas vous donner la bonne information pour prendre une décision intelligente.
Une rente fixe offre un taux de rendement garanti qui est ajusté annuellement. Votre capital sera pas fluctuer et est garanti par la compagnie d'assurance.
Rentes variables ont les fonds communs de sous-comptes dans le compte de rente. Les fonds communs de placement seront autorisés à croître avec report d'impôt. Votre argent fluctue selon les fluctuations de fonds communs de placement.
rentes d'index sont un hybride entre une rente fixe et variable. Ils offrent un taux de rendement minimum quand un indice boursier comme le S&P 500 est en baisse mais donner des rendements plus élevés dans les années où l'indice est en hausse.
Rentes immédiates vont commencer un paiement régulier soit pour votre vie ou une période déterminée.
Examinez le délai de la rente que vous envisagez. Ceci est facilement comparé à travers la période de rachat et frais calendrier.
Rentes (autres que les rentes immédiates) sont des investissements à long terme. La période de rachat se réfère à la durée de la compagnie d'assurance vous attend pour garder votre argent dans la rente. Si vous retirez de l'argent avant cette période, vous serez évalué un "frais de rachat." les délais de rente allant de trois à 15 ans.
Un délai plus court vous permet une flexibilité plus immédiat pour changer la rente si vous êtes mécontent de sa performance. Rentes de cinq à sept ans sont les plus communs.
Passez en revue les frais de rachat.
Tel que discuté à l'étape 2, vous serez évalué des frais de rachat pour mettre fin anticipée du contrat ou retirer de l'argent prématurément. Les frais de rachat varient d'une entreprise à entreprise et les produits. Ils sont généralement plus élevés au début du contrat et diminuent avec chaque année à la date anniversaire. Des frais de rachat peuvent être aussi élevée que 15 pour cent.
Un calendrier de frais de rachat commun et fortement admis pour une rente de sept ans --- d'une année à la huitième année --- peut ressembler à ceci: 7 pour cent, 6 pour cent, 5 pour cent, 5 pour cent, 4 pour cent, 3 pour cent, 1 pour cent, 0 pour cent.
Comparer les frais.
Fixe et de rentes sur indices boursiers ne vous montrent pas les frais que vous payez à la société pour le produit, parce que vous êtes donné un "net de frais" taux de retour.
Variable annuities facturent des frais des sous-comptes de fonds communs de placement ainsi que les frais annuels pour couvrir le risque d'assurance, si vous décidez de annuitize le contrat et de prendre une rente immédiate à un certain point. Des frais raisonnables pour une rente variable devrait être inférieur à 2,5 pour cent. Si la rente est dans un compte de retraite individuel, envisager une IRA autogéré qui ne sera pas facturer les frais ajoutés. Ces honoraires sont acceptables si vous obtenez croissance à imposition différée sur l'argent qui serait autrement imposé annuellement.
Recherche de l'entreprise d'assurance offrant la rente. Les compagnies d'assurance sont évalués par des sociétés tierces telles que Moody ou Standard & Poor. Plus la cote, le plus solvable la société est considérée et de la plus grande probabilité qu'il aura les ressources liquides pour payer un volume élevé de demandes de prestations à la fois, si nécessaire, sans placer l'ensemble des actifs à risque.
Sociétés notées AAA, AA, A sont considérés comme le plus fort.