AXA Equitable Life Insurance Company offre plusieurs types de rentes à travers un réseau national d'agents et de conseillers financiers. La société dispose d'une notation AA par Standard and Poor, mais a donné une perspective négative par la société de notation de crédit en Février 2009. Ce peut laisser détenteurs un peu incertains sur l'avenir de l'entreprise et la capacité d'AXA à payer les prestations de rente lorsque le temps vient. Si vous décidez que vous ne voulez plus de votre rente AXA, vous avez plusieurs options.
Regardez votre contrat de rente AXA et de déterminer la date de début du contrat, ainsi que la date de réception du contrat soit de AXA ou votre agent. Ces deux dates vous aideront à établir l'une des trois options de rachat: annulation du contrat lors de la libre-look reddition périodiquement de la politique avec charges- ou l'abandon de la politique sans pénalités.
En livrant un contrat que vous lui donnez à la compagnie d'assurance et de recevoir la valeur du contrat de retour moins les charges. La compagnie d'assurance est plus responsable pour le versement des prestations sur le contrat.
Le "période libre-look" est une fenêtre de 14 jours après vous recevez votre contrat quand vous pouvez regarder par-dessus sans aucun risque. Si vous décidez que vous ne voulez pas la rente dans cette période, le retourner à l'agent ou de l'entreprise à aucun risque financier pour vous.
Chaque rente a une durée de contrat appelé une période de rachat. Ceci est le montant minimum de temps vous avez accepté de garder votre argent à l'institution. Si vous tirez l'argent avant cette période, vous serez évalué une taxe appelée frais de rachat. Rentes vont de 3 à 15 ans, avec des frais de rachat étant aussi élevé que 15 pour cent de l'argent retiré.
Choisissez comment investir l'argent aller de l'avant. Alors que vous ne l'avez pas encore remis de la politique, si vous choisissez de le laisser dans une structure de rente (avec une compagnie d'assurance différente) ou encaisser et faire autre chose avec les fonds permettra de déterminer quelles mesures vous prenez prochain.
Vos actions possibles sont: exercer le "période libre-look" soulignée dans l'étape 3- mener un échange de 1035, le transfert des actifs à une autre rente, comme indiqué dans l'étape 4 ou liquider les actifs, les retourner à votre compte personnel, comme indiqué dans l'étape 5.
Exercer le "période libre-look" si vous êtes dans les 14 jours suivant la réception de votre politique. Les contrats d'assurance exigent que les titulaires de police d'un délai pour examiner en profondeur une politique à la réception. Prenez l'ensemble du contrat de retour au courtier et remplir un formulaire de rachat désignant la période de libre-look.
Mener un échange de 1035. Trouver et investir dans une autre rente qui vous avez confiance. Il ya beaucoup de compagnies d'assurance qui offrent des produits de rente. Si votre conseiller financier est incapable de vous diriger vers celui que vous aimez, faire une recherche en ligne sur des sites tels que AnnuityFYI.com, qui comparent diverses rentes côte-à-côté pour vous.
Lorsque vous trouvez une rente que vous voulez investir dans, remplir une nouvelle demande de rente ainsi que 1035 change la paperasserie, les formalités administratives qui vous permet de déplacer de l'argent d'une compagnie d'assurance à l'autre sans avoir à payer des impôts sur une distribution. A 1035 Exchange est une franchise d'impôt permise par l'impôt américain code- ne pas renoncer frais de rachat prélevés par la compagnie d'assurance.
Liquider la rente. Consultez un conseiller fiscal avant de liquider une rente que vous avez occupé pendant plusieurs années ou a considérablement apprécié depuis son ouverture. La croissance de la valeur de la rente sera imposable. Cette option est généralement préférable si vous êtes plus intéressé à l'épargne à impôt différé et que vous voulez sortir de rentes entièrement.
Demander un formulaire de rachat et le remplir pour faire une soumission complète. Cela va générer une taxe consequence- Vous pouvez également payer des frais de rachat si vous êtes encore dans la période de rachat.