Établir combien d'argent vous avez besoin chaque mois pour faire fonctionner votre foyer. Si vous économiser de l'argent chaque mois, vous ne pouvez pas besoin de couvrir autant. Beaucoup d'entreprises ne assurent 50 pour cent sur les travailleurs ayant un revenu élevé. Certains permettent autant que 60 à 70 pour cent du revenu. Une des raisons de la faible couverture est de réduire la simulation et de fournir un incitatif à retourner au travail. L'autre raison est le chevauchement potentiel avec invalidité de la sécurité sociale.
Coordonner votre politique d'invalidité à long terme avec invalidité de courte durée et invalidité de la sécurité sociale. Si vous souscrivez une assurance invalidité de courte durée, assurez-vous que la longueur de temps qu'il paie coordonne à la fois le délai de carence, la durée de temps avant que votre police d'assurance invalidité verse, et la sécurité sociale. Chercher l'information sur les prestations d'invalidité de la sécurité sociale dans la région de référence.
Payer pour la politique avec des dollars après impôt ou d'ajuster les avantages de la fiscalité. Si vous déduisez la prime de vos impôts ou utilisez dollars libre d'impôt prévues dans les plans de l'employeur, vous payez des impôts sur les chèques d'invalidité. Lorsque vous souscrivez une assurance d'invalidité avec des dollars après impôt, vous ne devez pas couvrir votre chèque avant impôt parce qu'il ya pas d'imposition.
Décidez combien de temps vous pouvez aller sans un salaire et survivent encore. Plus la période d'élimination, le plus coûteux de la prime. Comprenez que vous recevez des paiements à la fin du mois. Si vous choisissez un délai de carence de six mois, vous ne recevrez pas un chèque jusqu'à la fin du septième mois. Établir également la longueur de temps vous aurez besoin de recevoir des paiements.
Rechercher des politiques qui offrent "propre profession" dans la définition si vous avez un domaine de spécialité de la formation. "Propre profession" politiques considèrent vous avez désactivé si vous ne pouvez pas exercer les fonctions de base de votre profession. Par exemple, selon certaines politiques, si vous êtes un chirurgien et avoir un "toute occupation" la politique, mais ne pouvait toujours travailler dans un service de restauration rapide, vous ne seriez pas recevez des prestations d'invalidité, même si votre revenu serait considérablement inférieur. Vous aurez à payer plus pour ce type de politique afin de calculer l'augmentation de votre prime.
Vérifiez dispositions comme garantie renouvelable et non annulable. Renouvelable garanti empêche l'entreprise de vous laisser tomber pour des raisons autres qu'un défaut de paiement. Une politique non résiliable garantit que vos paiements augmentent jamais. Ces politiques coûtent souvent plus cher que les autres types de politiques.
Attendez-vous à payer plus ou pas bénéficier d'une couverture si vous avez une condition préexistante. Les compagnies d'assurance fondent la prime sur la probabilité d'un handicap. Les personnes âgées et celles de moins de parfaite santé peuvent payer plus.