Avec l'économie dans le marasme, de nombreux consommateurs se retrouvent croulent sous les dettes. Cette dette peut provenir de prêts à taux d'intérêt élevé des cartes de crédit à taux qui transportent des soldes élevés. Les bonnes nouvelles sont qu'il ya des options disponibles pour les consommateurs. Beaucoup de consommateurs sont à venir avec des plans stratégiques pour se débarrasser de leur dette une fois pour toutes. Les propriétaires ayant des capitaux propres dans leurs maisons peuvent envisager de prendre un prêt sur valeur domiciliaire pour satisfaire dettes.
Décidez si vous souhaitez un prêt de consolidation avec un taux d'intérêt fixe, ce qui signifie que le paiement mensuel ne fluctuera pas, ou un prêt avec un taux d'intérêt variable, ce qui signifie que le paiement mensuel pourrait fluctuer.
Recueillir des informations sur l'ensemble de vos dettes et les montants demande pay-off de sorte que vous et la banque saurez exactement combien vous avez besoin d'emprunter.
Prenez rendez-vous et de rencontrer des banques locales et les coopératives de crédit dans votre région pour voir qui offrira le taux le plus bas avec le meilleur terme. Prêts offerts par une institution financière seront très probablement être soit une ligne Home Equity de crédit (HELOC), ou d'un Home Equity Loan terme, ce qui signifierait en utilisant votre maison en garantie / garantie. Pour cet exemple, nous supposerons un HELOC était votre choix.
Wen choisissant un HELOC, vous aurez besoin d'au moins 10.000 dollars en capitaux propres. Par exemple, si votre maison est possédée libre et claire et vaut 125,000.00 $, la banque prêtera jusqu'à 80 pour cent de cela. Ceci est appelé loan to value (LTV) et vous donne environ 100,000.00 $ en capitaux propres, ou un montant disponible pour vous d'emprunter.
Lors du choix d'un HELOC, rappelez-vous qu'ils viennent généralement avec un taux variable. Cependant, la plupart des banques offrent une option pour "verrouiller votre taux" de sorte que celle-ci ne fluctuera.