Comment utiliser un HELOC pour un acompte

Comprendre le rôle de l'équité

• Les prêteurs hypothécaires ne vous permettent d'emprunter une partie de l'équité de votre maison avec un HELOC. Un ratio prêt-valeur, ou LTV, compare votre dette hypothécaire à la valeur de marché de votre maison. Par exemple, une dette hypothécaire de 200.000 $ sur une maison évaluée à $ 250 000 équivaut à une LTV de 0,8, ou 80 pour cent LTV. Si vous avez essayé d'obtenir un HELOC comme une hypothèque de deuxième rang avec une hypothèque primaire déjà à 80 pour cent LTV, vous seriez probablement refusé. En effet, la plupart des prêteurs fixer une limite maximale de 80 pour cent LTV lorsque vous qualifier pour un HELOC. Vous auriez besoin de devoir moins de $ 200,000 ou la valeur de votre maison auriez besoin de dépasser $ 250 000 à emprunter les capitaux propres via un HELOC dans ce cas particulier.

Obtenir Votre HELOC Dans Advance

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  Arrangez-vous pour obtenir votre HELOC à l'avance. Un nouveau prêteur hypothécaire ne vous permettra pas de dessiner directement à partir d'un nouveau compte de HELOC et déposez de l'argent dans un compte bloqué pour l'acompte. Votre argent pour une résidence secondaire ou un investissement immobilier doit être suffisamment assaisonné - assis dans votre compte bancaire - pendant plusieurs mois avant la nouvelle achat d'une maison. Les prêteurs regardent de près la piste de papier de tous les grands dépôts et les retraits de votre compte bancaire. Parce que vos fonds d'acompte doivent être certifiés par votre banque, les fonds de HELOC doivent être placés dans ce compte en premier.

Soyez prêt à payer pour cela

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  Parce que vous payez des intérêts sur les montants que vous puisez dans, ou "dessiner," à partir d'un HELOC, en utilisant l'équité pour un acompte est comme le financement de deux prêts pour une nouvelle maison. Chaque mois, vous devrez payer l'hypothèque de premier rang sur la nouvelle maison, plus les intérêts de HELOC pour l'acompte que vous avez emprunté. Cependant, vous pouvez rembourser un HELOC aussi rapidement que vous le souhaitez, rétablissant ainsi votre crédit disponible et en réduisant les paiements mensuels sur la ligne de crédit. Calculez si vous pouvez vous permettre les paiements à la fois la nouvelle de prêts hypothécaires et de la HELOC chaque mois avant d'utiliser un HELOC comme un acompte.

Rencontrez Prêteur Exigences dette-charge

• Le nouveau prêteur pour votre achat d'une maison voudra connaître la source de votre acompte. En plus d'examiner vos relevés bancaires les plus récentes, les prêteurs vérifient également votre rapport de crédit afin de déterminer si vous avez récemment ouvert de nouveaux comptes et verront la date que vous avez obtenu un HELOC et son dernier montant du paiement mensuel. Lorsque vous qualifier pour le nouveau prêt, le prêteur considère votre charge de la dette entière, y compris le paiement mensuel de HELOC. Les prêteurs veulent généralement vous à ne pas dépenser plus de 43 pour cent de votre revenu brut pour tous les paiements mensuels de la dette. Vos dettes mensuelles totales, y compris le paiement de votre HELOC, devraient être dans ce 43 pour cent de la dette au revenu seuil.