Comment prendre une somme forfaitaire de retraite

Découvrez dans ce type de régime de retraite que vous avez. Il existe différents types, mais la plupart se répartissent en deux catégories: régimes à prestations déterminées et des régimes à cotisations définies. Demandez à votre employeur pour un résumé de votre plan (ce qui est généralement assurée par le service des ressources humaines ou un administrateur de régime d'avantages sociaux).

Déterminez quels sont vos prestations mensuelles seront à la retraite si vous êtes dans un régime à prestations déterminées. Pour prendre une décision éclairée sur le choix d'une option forfaitaire, vous aurez besoin de savoir combien d'argent vous recevrez vertu d'un régime de retraite traditionnel.

Calculez vos versements à prestations définies sur la base de la formule de votre employeur. Certains employeurs versent une prestation mensuelle d'affilée (disons, 500 $), tandis que d'autres paient en fonction d'un pourcentage de votre salaire. Par exemple, si vous recevez 2 pour cent de votre salaire moyen basé sur vos cinq dernières années de service (vous en moyenne 40.000 des cinq dernières années, vous avez travaillé $), vous souhaitez recevoir 800 $ par mois. Déterminer si un paiement forfaitaire égalerait le montant des paiements mensuels totaux (et pour combien de temps).

Estiment ce que vos paiements de régimes à cotisations définies seraient à la retraite. La plupart des régimes à cotisations définies sont une certaine forme de 401 (k) ou IRA. Cependant, La Pension Benefit Guarantee Corporation (PBGC) ne garantit que les plans à prestations définies et non les régimes à cotisations définies.

Déterminer quel âge vous serez à la retraite et si une somme forfaitaire serait avantageux. Le taux d'inflation a dépassé le taux de croissance des coûts des soins de santé depuis de nombreuses années. Si votre régime à prestations définies ne couvrira pas l'augmentation du coût de vos soins de santé, vous pourriez être mieux de prendre un paiement forfaitaire.

Calculez la différence entre un paiement forfaitaire et un plan-type de rente. Facteur de taxes et pénalités. Un régime à cotisations déterminées, en particulier, peut vous payer une somme forfaitaire chiffre raisonnable si votre plan d'investissement au cours des années a payé des taux de rendement raisonnables. Roulant sur la somme forfaitaire dans un IRA offre également des avantages fiscaux et la sécurité d'un chèque mensuel.