Comment éviter RMD

Rouler

• Roulant sur votre compte à un Roth IRA est la seule façon de RMD complètement canard. Vous payez l'impôt sur les cotisations à un Roth, y compris le roulement, mais vous ne faites jamais RMD, et les retraits que vous ne faites êtes libre d'impôt. La société Charles Schwab dit que si vous voulez quitter le compte à vos héritiers, cela peut être une bonne stratégie. Il peut, cependant, être une erreur coûteuse si votre taux d'imposition quand vous roulez sur l'argent est plus élevé que lorsque les RMD commencent. Il est souvent intelligente de consulter un professionnel de la finance en premier.

Retard Bien travail

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  Si votre compte de retraite est un régime 401 (k) et que vous choisissez de rester avec votre employeur après avoir 70 1/2, vous ne devez pas toucher le compte. Lorsque vous quittez enfin - pour une raison quelconque - les RMD commencent. Cela ne concerne que si les termes du plan de l'entreprise le permettent. Si les règles du régime disent que vous prenez RMD même alors qu'il était employé, vous devez les prendre. Vous devez aussi prendre RMD si vous possédez plus de 5 pour cent de l'entreprise.

Retirer supplémentaire chaque année

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  Le MDM est un plancher et non un plafond. Si vous êtes dans une tranche d'imposition élevée, la "New York Times" dit, il peut être intéressant de retrait supplémentaire chaque année. Ce ne sera pas compter pour le RMD de l'année prochaine, mais que vous avez un compte plus petit, le RMD sera plus petite. Cela peut bien marcher si, par exemple, vous avez raison sur le point d'avoir à payer l'impôt minimum de remplacement. Si vous êtes convaincu que vous aurez à payer le même taux d'imposition cette année et l'année prochaine, il n'y a aucun avantage particulier à cette approche.

La première année

• L'année où vous atteignez 70 1/2 est un cas particulier. Plutôt que de prendre une MDM cette année, vous pouvez reporter au 1er Avril de l'année prochaine. Dans ce deuxième année, cependant, vous aurez à prendre deux RMD. Si votre compte se porte bien, la "Fois" dit, il pourrait être utile permettant plus de mois de croissance à impôt différé actif, à condition qu'il ne sera pas vous pousser dans une tranche d'imposition plus élevé l'année prochaine. Vous voudrez peut-être attendre jusqu'à Décembre de la première année RMD pour voir quelles sont les taxes pour l'année prochaine seront comme.