Comment faire pour réduire 401 (k) de sevrage impôts

Etalez Distributions

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  Lorsque vous prenez les distributions de votre 401 (k), elle augmente votre revenu imposable pour l'année. Parce que le gouvernement fédéral utilise une structure d'impôt progressif, des taux plus élevés applicables aux montants de revenus plus élevés, plutôt que le même taux applicable à l'ensemble de vos revenus. Donc, si vous prenez $ 100 000 en un an, puis $ 0 l'année suivante, vous aurez à payer plus globale que si vous prenez $ 50 000 chaque année. Envisagez de consulter un conseiller financier ou préparateur d'impôt pour aider à minimiser la ponction fiscale.

Choisissez un État retraite-Friendly

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  Pas tout le monde a la capacité - ou la volonté - de ramasser et de déplacer à un état différent de la retraite. Toutefois, si vous voulez vraiment réduire vos impôts sur vos 401 (k) des distributions du régime, se retirer dans un état qui ne dispose pas d'un impôt sur le revenu de l'État, comme la Floride, le Texas ou le Nevada, ou un état qui exonère 401 (k) des retraits de l'impôt sur le revenu, comme l'Illinois. Certains autres États offrent des exemptions qui vous permettent d'exclure un certain nombre de vos 401 (k) des retraits du impôts sur le revenu de l'Etat.

Advance Planning avec Roth 401 (k) s

• Si vous avez un peu de temps avant la retraite et que votre employeur offre une option Roth 401 (k), la planification peut aider à réduire vos impôts plus tard. A Roth fonctions différemment d'un traditionnel 401 (k) parce que vous ne recevez pas d'exclure vos contributions de votre revenu, mais vous ne recevez de prendre retraits libres d'impôt à la retraite. Donc, si vous avez des années où vous tombez dans une tranche d'imposition plus bas pendant que vous travaillez encore, envisager de contribuer davantage à un Roth 401 (k) - ou la conversion d'une partie de vos 401 (k) les actifs traditionnels - au cours de ces années . De cette façon, si vous vous trouvez dans une tranche d'imposition supérieure à la retraite, vous pouvez utiliser vos distributions libres d'impôt de votre Roth 401 (k).