Comment encaisser un IRA

Demande de retrait formes

• Pour encaisser votre IRA, vous devez soumettre un formulaire de demande de distribution à l'institution financière qui détient votre compte. Les formes diffèrent légèrement de banque à banque, mais vous devez généralement d'inclure votre nom, des informations d'identification, informations de compte, le montant que vous voulez retirer et comment vous voulez l'argent versé à vous, comme un dépôt direct dans un compte ou un vérifier pour vous d'encaisser. Vous avez également la possibilité d'avoir de l'argent de retenir le paiement de la banque d'impôts fédéraux et d'État. Si vous prévoyez en raison prend, cela peut vous aider à éviter la sous-source pénalités.

IRA incidences fiscales traditionnelle

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  Distributions de IRA traditionnels comptent comme revenu imposable, peu importe quand vous prenez l'argent. Cependant, lorsque vous êtes sous 59 1/2 ans, vous aussi vous frappez avec un 10 pour cent pénalité de retrait précoce, sauf si vous qualifiez pour une exception. Par exemple, si vous encaissez $ 20,000 de votre IRA traditionnelle et vous tombez dans la tranche d'imposition de 25 pour cent, vous devez 5000 $ en impôts sur le revenu et de 2000 $ en pénalités.

Roth IRA incidences fiscales

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  Roth IRA peut être un peu plus indulgent quand il vient à des retraits anticipés, qui, pour Roth IRA exigent également que le compte soit ouvert au moins cinq ans, en plus de vous être au moins 59 1/2. L'argent a contribué à Roth IRA a déjà eu impôts pris hors de lui, de sorte que l'IRS vous permet de prendre que de l'argent sans payer d'impôts ou de pénalités. Mais, si vous retirez le bénéfice du compte, vous payez des impôts et des pénalités de retrait anticipé. Par exemple, supposons que votre Roth IRA détient $ 15,000 des contributions et 5000 $ de gains. Si vous encaissez tout ça, que les 5000 $ de comptes de bénéfices que le revenu imposable et est frappé avec la pénalité de 10 pour cent.

Exceptions de pénalité

• Dans des circonstances limitées, vous pouvez éviter la peine, mais pas les taxes, sur les retraits anticipés. Circonstances dans lesquelles la peine est dérogé comprennent si vous êtes invalide de façon permanente ou sont encaissement sur un IRA vous avez hérité de quelqu'un d'autre. Vous pouvez également prendre assez d'argent pour couvrir l'assurance médicale pendant que vous êtes au chômage, les frais médicaux de plus de 10 pour cent de votre revenu brut ajusté pour l'année ou les dépenses d'enseignement supérieur. Enfin, vous pouvez prendre jusqu'à 10.000 $ pour acheter une première maison.