Comment vendre mon IRA

Transférez votre IRA. Si vous établissez une IRA séparé à une autre entreprise, vous pouvez transférer sur votre IRA d'origine et fermez-le sans avoir à vendre les titres à l'intérieur, mais vous pouvez vendre les titres et le transfert plus en espèces uniquement, si vous le désirez. En outre, la réalisation d'une telle "fiduciaire à fiduciaire" transfert évite des conséquences fiscales. Tant que le transfert est terminé dans les 60 jours de son origine, l'IRS considère cela comme une action libre d'impôt. Cela est généralement le moyen le plus simple, la plus sûre de fermer votre IRA d'origine.

Retirer de l'argent de votre IRA. Si vous voulez avoir vos fonds IRA maintenant, vous pouvez vendre la totalité de vos titres et de retirer de l'argent en une somme forfaitaire. Cependant, il ya des conséquences fiscales pour une telle action: Tout l'argent que vous retirez d'un traditionnel IRA est immédiatement imposable au taux d'imposition des revenus réguliers. Même si vous vendez des actions et de retirer vos fonds à un gain, vous ne recevez pas d'utiliser les taux d'imposition des gains en capital plus favorables, comme tous les retraits d'un IRA sont considérés comme un revenu ordinaire, pas les gains en capital. En outre, si vous retirez vos fonds de l'IRA avant l'âge de 59 1/2, vous êtes soumis à une courtoisie de 10% de pénalité fiscale de l'IRS. Sauf si vous avez absolument besoin de vos fonds IRA maintenant, ce qui est généralement pas la meilleure option.

Convertir à un Roth. Un Roth IRA est un véhicule d'avantages fiscaux un peu comme un IRA traditionnel, avec une différence importante. Alors qu'un traditionnel IRA est un compte imposable, un Roth IRA est financé uniquement avec des dollars après impôt. Comme les cotisations à un Roth IRA doivent être faites avec des dollars après impôt, toute IRA traditionnelle qui finance un Roth doit être imposé avant que les fonds peuvent être déposés. D'un point de vue fiscal, la conversion à un Roth est la même chose que prendre une distribution de votre IRA traditionnelle, alors que dans le scénario de retrait à l'étape 2, vous devez payer de l'impôt sur le revenu ordinaire sur la totalité du montant de la conversion. Cependant, une fois les fonds sont dans le Roth, ils grandissent jusqu'à ce qu'ils soient distribués en franchise d'impôt, au moment où les retraits sont également libres d'impôt. En fonction de votre situation fiscale actuelle et les situations d'impôts futurs, ainsi que le nombre d'années jusqu'à ce que votre retraite, cela pourrait être une option intéressante.