Comment encaisser une rente de retraite

Calculez ce que vos besoins de distribution sont. La plupart des gens utilisent les rentes de créer un flux de revenu mensuel, la réduction de la facture d'impôt immédiate et permet au principal fonctionne toujours sur une base d'impôt différé. Une fois que vous êtes âgé de 59 ans 1/2, vous êtes capable de prendre, des distributions régulières ou forfaitaires périodiques provenant d'une rente.

Décidez si vous souhaitez ou non un revenu fondé sur le bénéfice sur le capital ou un revenu mensuel garanti pour le reste de votre vie. Vous pouvez choisir de prendre des distributions régulières pour un montant précis, disons 500 $ par mois. Si vous craignez que vous pouvez survivre votre argent, vous voudrez peut-être annuitize le contrat qui signifie que vous décidez de prendre des distributions régulières en fonction de votre espérance de vie. Si vous choisissez de convertir en rente, vous ne serez pas en mesure de changer d'avis plus tard. Si vous choisissez une distribution volontaire, vous pouvez augmenter, diminuer ou arrêter que vous déterminez nécessaire.

Parlez-en à un conseiller fiscal sur les conséquences fiscales de la distribution. Pour les rentes qualifiés où vous avez reçu un allégement fiscal pour contribuer, à la fois le principal et les gains seront ajoutés au revenu ordinaire. Si votre rente est importante, cela pourrait conduire à une facture d'impôt substantielle. Si votre rente est une rente non-qualifiée avec des dollars après impôt ont contribué, seuls les bénéfices sont imposés. Si vous cherchez à acheter une maison, il peut être judicieux d'utiliser la rente pour financer un acompte et payer l'hypothèque plutôt que encaisser et de perdre une grande quantité d'impôts.

Contactez l'administrateur de rente pour la distribution de la paperasserie. Remplissez les formulaires avec votre nom, coordonnées et comment vous souhaitez recevoir de l'argent: une somme forfaitaire, des versements réguliers ou en rente. Les fonds peuvent être envoyés par chèque ou automatiquement déposés dans un compte courant si vous incluez les informations de votre banque.

taxes de fichiers en utilisant le formulaire 1040. Ligne 16 comptes de revenu de rente. Le montant indiqué ici doit correspondre à la 1099R vous avez reçu pour la distribution.