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Comment transférer un 403 (b) à un Roth IRA

Beaucoup de non-profits offrent à leurs employés 403 (b) les plans pour les aider à épargner pour la retraite. Ces plans offrent des économies d'impôt différé, mais ne peuvent être investis dans des fonds communs de placement et des rentes. L'Internal Revenue Service permet aux gens de transférer de l'argent à partir d'un (b) plan de 403 à un Roth IRA, qui offre des économies après impôts, pour profiter de retraits libres d'impôt qualifiés, plus d'options de placement, ou pas de distributions minimales requises. Cependant, puisque vous déplacez argent d'un compte à impôt différé à un compte après impôt, vous devez déclarer le transfert sur vos impôts dans le cadre du processus de transfert de l'argent.

Choses que vous devez

  • Formulaire IRS 8606
  • IRS formulaire 1040 ou 1040A

Instructions

  1. Remplir un formulaire de demande de transfert de votre institution financière qui a votre (b) le plan 403 et indiquer les informations de compte pour votre Roth IRA. Le formulaire peut être commandé auprès de votre institution financière




  2. Soumettre le formulaire à votre institution financière pour lancer le transfert. Une fois que vous avez soumis le partir, votre institution financière se déplace automatiquement les fonds sur votre compte.




  3. Remplir le formulaire 8606 pour déterminer la partie de votre transfert assujetti à l'impôt sur le revenu. Sauf si vous avez versé des cotisations non déductibles de votre (b) le plan 403, la totalité du montant sera imposable. Si vous avez versé des cotisations non déductibles, le montant des contributions non déductibles ne sera pas imposable.

  4. Déposer vos impôts en utilisant le formulaire 1040 ou 1040A. Signaler le montant total du transfert comme une pension non imposable et la distribution de la rente et la partie imposable du transfert, comme figuré avec la forme 8606, comme une pension imposable et la distribution de la rente.

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