Si vous avez acheté votre maison lorsque les taux d'intérêt étaient élevés, même si vous avez une hypothèque soutenu par la Federal Housing Administration (FHA), vous voudrez peut-être en sortir, soit parce que vous voulez un taux d'intérêt inférieur ou vous voulez vous débarrasser de l'assurance privée hypothécaire (PMI), ou les deux. Sortir d'un prêt de la FHA adossés est pas plus difficile que de sortir de tout autre prêt. D'autre part, si vous avez besoin d'obtenir une nouvelle hypothèque pour remplacer l'hypothèque FHA, vous pouvez faire face à certains défis.
Rembourser le prêt avec de l'argent. Une fois que vous payez une hypothèque, vous possédez la maison libre et claire et ne plus avoir une hypothèque.
Refinancer l'hypothèque, si le rembourser est pas possible. Vous aurez besoin de 20 pour cent d'équité pour obtenir un prêt conventionnel avec de bons termes qui ne sont pas soutenus par la Federal Housing Administration. Certaines banques peuvent écrire une hypothèque non-FHA avec moins de 20 pour cent de l'équité, mais demandez questions- les termes peuvent être coûteux.
Pour en savoir environ combien d'équité que vous avez. Pour ce faire, regardez votre déclaration pour voir combien vous devez, puis demander à un agent immobilier pour une foire-marché et le prix de la valeur opinion - la plupart des agents seront le faire gratuitement. Si vous devez plus que la juste valeur marchande, vous êtes "à l'envers" et ne sera probablement pas en mesure de refinancer un prêt hypothécaire sur FHA sans payer le bas hypothécaire actuel. Banques réputées ne financent pas plus que la valeur de la maison, et ils ne aiment aussi de ne pas financer plus d'un certain pourcentage de la maison.
Parlez-en à une ou plusieurs banques ou des coopératives de crédit qui font des prêts hypothécaires, en accordant une attention particulière à ceux qui font des prêts conventionnels sur 80 pour cent de la valeur de la maison, qui se traduira par un taux d'intérêt réaliste pour vous. Lorsque vous choisissez une banque et de remplir une demande de prêt, ils vont envoyer un évaluateur d'évaluer la juste valeur marchande avant de donner la nouvelle approbation finale non-FHA prêt. Vous aurez probablement à payer l'évaluateur sur place.
Préparer la maison pour l'évaluation. Fixer tout ce qui doit fixer, propre, et peut-être ajouter quelques arbustes. Pour assurer une plus grande valeur estimative, envisager de remplacer porté, battues, ou des articles en date comme la porte d'entrée ou tapis du salon.
Restez en contact avec votre agent de prêt, en supposant que la maison évalue pour la valeur que la banque attend. En restant en contact, vous aidez à assurer que les plans pour fermer le séjour de prêt sur la bonne voie.