Revoir total des dépenses mensuelles de l'emprunteur et les obligations de la dette. Exemples de dépenses de base comprennent: loyer / hypothèque, les taxes foncières, les assurances, la dette de carte de crédit et les prêts étudiants.
Vérifier les revenus de l'emprunteur et co-emprunteur, si nécessaire. Vous pouvez envisager de revenus provenant de sources multiples, si vous ne voulez compter le revenu qui a une histoire vérifiable d'au moins deux ans et une forte probabilité de poursuite. Salaire revenu est la source la plus commune et stable de revenu, en fonction de l'industrie de l'emprunteur. Vous pouvez également regarder dans la commission et les primes en prenant la moyenne de deux ans, tel que calculé par le rendement de l'impôt fédéral de l'emprunteur, en plus d'une déclaration écrite de l'employeur de l'emprunteur. Si l'emprunteur est un travailleur indépendant, la valeur moyenne des revenus des deux dernières années de de ses déclarations de revenus fédérales en plus d'une déclaration pour l'exercice à ce jour le bénéfice / la perte de l'activité de l'emprunteur. Autres sources de revenu à prendre en considération sont des paiements de sécurité sociale, l'assurance, les pensions, la confiance ou des investissements.
Calculez le revenu total à ratio des obligations. Il est calculé en additionnant les frais mensuels totaux plus la dette et en le divisant par le revenu mensuel total. Selon le secteur et le type de prêt demandé, le revenu admissible au taux des obligations variera.
Analyser le crédit de l'emprunteur, comme un facteur d'évaluation des risques, car il va vous montrer la capacité historique de l'emprunteur à rembourser les dettes. Vous aurez besoin de regarder le statut de toutes les obligations de prêt préexistantes et actuels. Comptes renouvelables en règle seront un bon signe de l'histoire emprunteur de remboursement. Articles à rechercher sont les collections, les saisies, les saisies et faillites. Si un de ces éléments apparaissent sur un rapport de crédit, vous devrez demander une lettre d'explication pour chacun des articles de créancier initial pour voir la preuve que la dette a été réglée.
Déterminer le montant des fonds dont l'emprunteur aura à sa disposition après la réception du prêt et sa capacité à rembourser après évaluation de fond financière de l'emprunteur. Détermination des fonds de l'emprunteur peut être fait en examinant ses actifs de trésorerie, comme indiqué sur les relevés bancaires récents, en plus de l'affichage des titres, des obligations ou des fonds communs de placement dont l'emprunteur peut détenir ou des dons financiers des membres de la famille.
Évaluer la valeur ou de la santé financière de l'investissement de la proposition de prêt afin de déterminer si le montant du prêt demandé est valide. Par exemple, si le prêt sera utilisé pour l'achat d'une maison, vous devrez peut-être demander une évaluation de la propriété. Il est probable que cela a déjà été fait, mais vous pouvez demander une autre évaluation si vous n'êtes pas satisfait de la méthode d'évaluation de l'évaluation initiale.
Utilisez les lignes directrices de votre entreprise comme un jugement définitif sur d'autres facteurs de compensation de l'emprunteur. Par exemple, si un emprunteur ne répond pas à toutes vos exigences en matière de solvabilité, il peut dépasser vos exigences dans certains domaines qui peuvent compenser un manque de bon crédit ou le revenu de longue date.