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Comment transférer des fonds communs de placement à un Roth IRA

Un Roth IRA est un compte de retraite que vous configurer et de gérer pour aider à économiser de l'argent grâce à des allégements fiscaux. Les cotisations que vous versez à un Roth IRA ne conduisent pas à une déduction fiscale, mais l'argent se développe en franchise d'impôt et vous pouvez retirer la totalité du montant, y compris les bénéfices, en franchise d'impôt à la retraite. Les seuls fonds communs de placement admissible à être transférées directement dans un Roth IRA sont ceux qui sont dans un autre compte de retraite admissible comme un 401k, IRA traditionnel ou Roth IRA. Si vous avez de l'argent dans un fonds commun de placement qui ne sont pas dans un compte de retraite admissible, vous auriez à encaisser le fonds commun de placement avant de contribuer de l'argent à un Roth IRA.

  1. Transferts Roth IRA

    • 1

      Déterminez combien de votre fonds commun de placement que vous souhaitez déplacer vers un compte Roth IRA. Si vous déplacez un investissement, comme un fonds commun de placement, plutôt que des investissements évolution, le plus probable que vous faites afin de réduire les frais administratifs, de sorte que vous auriez probablement eu envie de déplacer tout à la fois. Cependant, vous ne devez pas.

    • 2

      Mettre en place un nouveau compte Roth IRA ou rechercher le numéro de compte sur un Roth IRA existant que vous avez. Vous aurez besoin de cette information pour demander le transfert.

    • 3



      Informer l'institution financière avec laquelle vous avez vos fonds communs de placement que vous souhaitez les transférer sur votre nouveau compte. Demander les documents appropriés. Chaque institution financière aura sa propre forme, mais vous aurez toujours besoin de fournir vos numéros de l'information et de compte d'identification.

    • 4

      Attendez que l'argent soit transféré automatiquement à votre nouveau compte. Cela devrait prendre que quelques jours, mais peut varier en fonction de votre institution financière.

      • La conversion à un Roth IRA

      • 1

        Déterminez si vous êtes admissible à convertir le régime de retraite qui détient les fonds communs de placement à un Roth IRA. Si vous avez des fonds communs de placement dans un plan 401k, IRA traditionnelle, ou un autre régime de retraite admissible, vous pouvez directement les convertir en un Roth IRA. En 2010, l'IRS ne impose pas de restrictions sur le revenu sur qui peut convertir de l'argent dans un Roth IRA. Si le fonds commun de placement ne sont pas dans un compte de retraite admissible, vous ne pouvez pas le déplacer à un Roth IRA.

      • 2



        Communiquez avec votre institution financière et l'informer que vous voulez convertir directement de l'argent à partir de votre autre régime qualifié sur votre Roth IRA.

      • 3

        Attendez la fin de l'année pour recevoir un formulaire 1099-R de votre institution financière indiquant le montant que vous rouliez sur.

      • 4

        Inscrivez le montant de la conversion d'un non-Roth compte de retraite à l'IRA Roth sur vos impôts comme une distribution imposable et indiquer "rouler" à côté de lui. Pour 2009 déclarations d'impôt, cela est conduit 15a et 15b sur votre formulaire 1040. Vous devez inclure le montant dans le cadre de votre revenu imposable parce que vous avez reçu un allégement fiscal sur les cotisations. Parce qu'il est maintenant dans un compte Roth, vous aurez pas à payer des impôts lorsque vous le retirez.

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