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Comment puis-je Titre un bénéficiaire IRA?

Un bénéficiaire individuel mécanisme de retraite (IRA), ou hérité IRA, passe de son propriétaire décédé à un bénéficiaire désigné. Si vous héritez d'un IRA de toute personne autre que votre conjoint, selon l'Internal Revenue Service (IRS) Publication 590 (2009), vous ne pouvez pas le traiter comme votre propre. A cause de cela, vous ne disposez pas des privilèges que les propriétaires de l'IRA ont habituellement, comme faire des contributions, en roulant des fonds sur et en nommant bénéficiaires. Vous pouvez, toutefois, re-titre le compte et obtenir plus de contrôle sur elle. Directives de l'IRS doivent être respectées lors intitulant un bénéficiaire IRA- erreurs sont coûteuses parce que vous pouvez encourir impôt sur le montant que vous avez hérité.

Choses que vous devez

  • Les documents d'identification
  • Le certificat de décès du propriétaire du compte défunt
  • Carte de sécurité sociale

Instructions

  1. Choisir un cabinet de services financiers avec lesquels vous voulez tenir votre IRA hérité. Il n'a pas à rester dans l'entreprise qui a maintenu pour le propriétaire défunt. Si vous avez un conseiller financier, vous pouvez le garder avec elle à des fins de consolidation.




  2. Demander deux déclarations (actuels et anciens) du compte de la personne décédée en compte courant dépositaire. Assurez-vous recevez toutes les pages de la déclaration plutôt que seulement les deux ou trois premières pages.

  3. Paperasserie complète pour établir le nouveau bénéficiaire IRA et de transférer les fonds. Il est nécessaire de remplir la nouvelle demande de compte et signer une demande de transfert fiduciaire à fiduciaire. Prenez les déclarations que vous avez reçus du dépositaire actuel, vos documents d'identité, certificat de décès du titulaire du compte défunt et votre carte de sécurité sociale.




    Par réglementation de l'IRS lorsque vous titre un bénéficiaire IRA, comprend le nom du titulaire du compte défunt, le nom du bénéficiaire et une indication qu'il est un IRA hérité. Ainsi, au moment de remplir la paperasse, le titre le nouveau compte dans l'une des façons suivantes: "John Smith, pour le bénéfice de Robert Smith"- "John Smith, Robert Smith FBO"- "Robert Smith, bénéficiaire de John Smith, (décédé)" ou "John Smith, deceased- Hérité IRA au profit de Robert Smith, bénéficiaire."

  4. Passez en revue votre premier relevé de compte. Assurez-vous que votre nom et le nom du propriétaire du compte défunt sont orthographiés correctement et que tous les fonds ont été transférés.

Conseils & Avertissements

  • Une fois que votre nouveau bénéficiaire IRA est mis en place, nommer un bénéficiaire successeur - l'individu qui héritera le compte si vous décédez avant toutes les distributions sont faites.
  • L'IRS a des règles spécifiques liées à des distributions de l'IRA héritées. S'il vous plaît consulter votre comptable ou votre conseiller financier pour obtenir des renseignements à jour sur les IRA héritées.

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