Évaluer les comptes dans lesquels vos fonds de retraite sont détenus. Certains comptes, appelés comptes qualifiés, bénéficient d'un traitement fiscal préférentiel de l'IRS. En échange, les retraits de ces comptes sont limités jusqu'à ce que le titulaire du compte atteint 59 1/2 ans. Sinon, une pénalité fiscale substantielle peut être imposée. En outre, les régimes de retraite parrainés par l'employeur pourraient ne pas permettre des retraits alors que l'individu est toujours employé avec la compagnie. D'autre part, les mandats nécessaires IRS distributions minimales, ou RMD, à partir de comptes qualifiés pour les individus de plus de 70 1/2 ans.
Décidez qui compte retraite pour retirer de l'argent à partir. Si le titulaire du compte est moins de 59 ans 1/2, choisissez un compte de retraite non admissible (comme un régime de rémunération différée ou d'une rente) si possible pour éviter les pénalités fiscales supplémentaires. Si le titulaire du compte est supérieur à 70 1/2 ans, envisager de retirer à partir d'un compte qualifiée comme un IRA, parce que ce retrait sera pris en compte pour répondre RMD du titulaire du compte pour l'année.
Recherche comment retraits du compte sont autorisés. Dans le cas des comptes de type IRA détenus auprès d'une banque ou de courtage, une demande de retrait sera une question d'entrer une commande, soit en ligne ou en personne. Pour les comptes de retraite parrainés par l'employeur, l'employé devra contacter le fournisseur de plan. Le fournisseur de plan est l'institution financière qui détient des actifs dans le plan. Souvent, le département des ressources humaines peut vous diriger vers les informations d'un contact correct.
Vendre des placements dans le compte choisi, si nécessaire. Beaucoup de comptes de retraite sont investis dans des titres tels fonds communs de placement, actions et obligations. Si il n'y a pas assez "espèces" tenue dans le compte, certains investissements pourraient devoir être vendus pour générer la quantité d'argent nécessaire. Pour un compte de courtage, entrez un ordre de vente en ligne ou par téléphone en indiquant le symbole de l'investissement et le nombre d'actions à être vendus.
Soumettre les instructions de retrait. Une fois qu'il ya suffisamment de liquidités dans le compte, traiter le retrait en soumettant le formulaire approprié ou en entrant les instructions nécessaires en ligne. Parce que les fonds sont retirés du compte, l'ordre doit être validée soit en signant le formulaire ou le bordereau de retrait, ou en entrant une commande après la connexion au compte.