Merrill Lynch offre aux consommateurs des régimes de retraite. Le compte de retraite la plus courante chez Merrill Lynch est l'IRA ou compte de retraite individuel. Ce compte peut être renversé, transféré ou tout simplement tenu indéfiniment. Cependant, vous pouvez aussi prendre des retraits. Toutefois, si vous êtes âgé de moins de 59 ans 1/2, vous ferez face à des sanctions. Si vous souhaitez prendre des retraits, cependant, le processus est assez simple.
Connectez-vous à votre compte de retraite Merrill Lynch. Créez un compte si vous ne disposez pas d'un accès en ligne mis en place déjà. Fournir tous les renseignements demandés personnelles - nom, adresse, numéro de téléphone, adresse email, numéro de sécurité sociale, date de naissance, numéro de compte et les informations de l'employeur - pour avoir accès en ligne à votre compte de retraite. Prenez note de votre âge, aussi. Si vous êtes plus jeune que 59 1/2, vous serez confrontés sevrage et fiscales des pénalités.
Recueillir tous les documents relatifs à votre retrait de votre compte de retraite, le cas échéant. Il ya quelques exceptions à la pénalité de retrait précoce. Par exemple, si vous êtes d'invalidité permanente totale, vous pouvez prendre des retraits sans pénalité. Aussi, si vous vous qualifiez pour la première fois la fourniture de l'acheteur de la maison, vous pouvez obtenir un retrait et sans pénalité impôt différé. Ce doit être utilisé comme un acompte sur une maison.
Revoir la procédure pour le retrait anticipé. Vous aurez deux options: vous pouvez choisir de prendre un retrait en consentant électroniquement et de transférer les fonds dans votre compte bancaire, ou vous pouvez contacter un représentant du service à la clientèle et obtenir une vérification manuelle ou par transfert électronique.
Choisissez votre méthode de retrait. Il est préférable de revoir vos finances en premier, et de déterminer exactement combien vous aurez besoin. Prendre de l'argent à partir d'un compte de retraite aura une incidence significativement votre plan d'épargne-retraite.
Calculez combien vous obtiendrez après impôts et pénalités sont infligées. Par exemple, vous pouvez vous attendre à 10 pour cent pénalité de retrait précoce et au moins une pénalité d'impôt de 20 pour cent. Par conséquent, si vous avez besoin de 10.000 $, vous aurez à retirer au moins $ 14,000 pour couvrir les pénalités.
Confirmez le transfert de fonds ou le chèque de décaissement manuel. Contactez un représentant du service à la clientèle si vous ne l'avez pas reçu un chèque de retrait dans les trois semaines.
Passez en revue votre accord Merrill Lynch IRA. Lorsque vous atteignez l'âge de 59 1/2, vous pouvez commencer à recevoir des distributions du compte sans une pénalité de retrait précoce. Une fois que vous atteignez l'âge de 70 1/2, vous devez commencer à faire un certain niveau de distributions à partir du compte.
Demandez à votre représentant de Merrill Lynch pour votre personne Uniforme Tableau de vie. Ceci est un document de l'espérance de vie. Calculez votre distribution minimale requise (MDM). Si vous êtes plus de 70 1/2, vous devez prendre ce montant. Pour calculer votre RMD, divisez votre solde total IRA par la Table de vie uniforme.
Utilisez le Survivor Table conjointe et Last (JLST) si vous avez un conjoint qui est 10 ans plus jeune que vous. Ce sera fourni pour vous lorsque vous atteignez l'âge de 70 1/2. Au lieu de diviser votre équilibre IRA par la table Lifetime Uniforme, diviser par le JLST place.
Choisissez une méthode de distribution. Vous pouvez recevoir des dépôts directs ou chèques papier. En outre, vous devez choisir une fréquence. Vos options sont mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement.
Contactez votre représentant Merrill Lynch à faire des déductions à partir de votre IRA-dessus et au-delà du MDM. Vous devez prendre le RMD chaque année, mais vous pouvez aussi prendre des paiements supplémentaires à votre guise. Encore une fois, ceux-ci peuvent être des dépôts électroniques ou les chèques papier.