Passez en revue votre calendrier de décaissement du prêt de la construction. Certains prêteurs préfèrent - ou peuvent mandater - simplicité (il est moins de travail pour eux). Cela peut ou peut ne pas être bon pour vous, aussi. Ils peuvent établir que trois versements égaux (30%) avec un 10% "retenir" être payé après une inspection finale. Autres prêteurs vous permettra de définir un calendrier qui fonctionne pour vous et peut inclure cinq, six, ou plusieurs montants de décaissement. Cela vous donne accès à des fonds pour payer les sous-traitants et autres charges plus fréquemment. Comprendre votre calendrier de décaissement vous aide à estimer et / ou de calculer vos paiements de prêt de la construction à venir.
En savoir quand les décaissements de prêts de construction sont portés à votre solde impayé et lorsque les paiements sont dus pendant la période de construction. Par exemple, un déboursement pendant les dernières trois à cinq jours d'un mois donné peut ou ne peut pas être affecté au solde de votre prêt et exiger les intérêts y afférents pour votre prochain paiement. Les conditions de prêt relatives à l'affichage de décaissement affectent le calcul de votre remboursement de prêt.
Divisez votre taux d'intérêt du prêt à la construction par 365 (ou 360, si votre prêteur utilise mois de 30 jours pour le calcul). Le nombre résultant (en pourcentage) est votre "par jour" (Tous les jours) taux d'intérêt. Si vous avez un taux d'intérêt variable par votre note prêt à la construction, vérifiez toujours le taux du mois en cours avant de calculer votre tarif journalier.
Si il n'y a pas eu de nouveaux décaissements dans le mois en cours, prenez votre solde impayé à la fin du mois et le multiplier par le taux d'intérêt per diem, puis par le nombre de jours dans le mois en cours (ou 30 si votre prêteur utilise jour mois égaux) . Une seule intérêts prêt à la construction nécessitera ce paiement, car il montre les intérêts dus sur la base de votre solde de prêt et le nombre de jours que vous aviez "utilisation" de ces fonds.
Si vous aviez un solde le premier jour du mois et avait un autre décaissement au cours du mois, calculez votre prêt construction paiement en procédant comme suit.
Multipliez votre solde impayé le premier jour par le taux per diem pour le nombre de jours dans le mois.
Multipliez le nouveau décaissement par le taux per diem et le nombre de jours entre la date de décaissement et la fin du mois.
Ajouter les deux charges d'intérêt ensemble, et vous avez calculé le paiement du prêt de construction prévu pour le mois courant.
Après la fin de la période de construction (généralement six mois), votre prêteur doit vous fournir un calendrier de paiement à l'avenir qui comprend capital et intérêts. Certains prêteurs convertir votre prêt à la construction de "permanent" financement - un prêt hypothécaire. D'autres, attendent de vous d'obtenir un nouveau prêt hypothécaire avec votre actuel ou un autre prêteur aussi rapidement que possible afin qu'ils puissent "prendre sa retraite" le prêt à la construction de leurs livres, car il a toujours été destiné à être un financement temporaire.