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Comment calculer un prêt hypothécaire à taux fixe

Hypothèques à taux fixe (FRM) représentent environ 75 pour cent du marché home-financement. Comme les noms l'indique, le taux d'intérêt pour un FRM reste constante pendant toute la durée du prêt. Cela ne signifie pas nécessairement que les paiements sont constants. "Intérêts seulement" FRM de, par exemple, ont un taux d'intérêt fixe, mais les paiements changent après l'expiration de la période d'intérêt seulement. Alors que la durée d'une hypothèque à taux fixe varie généralement de 10 à 40 ans, de 15 et 30 ans prêts sont les plus communs.

  1. Paiement Calcul

    • 1

      Collecter les informations dont vous aurez besoin pour les calculs - le montant de la Loan la durée du prêt, qui est généralement dans ans- et le taux de pourcentage annuel (APR). Vous devrez également la structure de paiement. La plupart du temps, il sera mensuelle, mais les structures de paiement bimensuelles et bihebdomadaires peuvent être disponibles.

    • 2

      Déterminer le nombre de paiements par an. Plans mensuels avoir 12 paiements par an et les plans bimestriels avoir 24. plans bihebdomadaires ont 26, car il ya 52 semaines dans une année et les paiements se produisent toutes les deux semaines.

    • 3

      Calculer le nombre total de paiements et le taux d'intérêt pour chaque période de paiement. Pour le nombre de paiements, multiplier le nombre de paiements par an par le terme. Pour le taux d'intérêt, diviser l'APR par le nombre de paiements par an. Par exemple, pour un FRM 30 ans au 6 avril pour cent avec des paiements mensuels, le nombre de paiements serait 30 x 12 = 360. et le taux d'intérêt serait de 0,06 / 12 = 0,005

    • 4

      Utilisez les valeurs par paiement pour calculer le paiement. La formule est la suivante:




      P = L [c (1 + c) ^ n] / [(1 + c) ^ n - 1]

      P = Montant du paiement
      L = Montant du prêt
      c = par des taux d'intérêt de paiement
      n = nombre de paiements

      Pour un FRM $ 200,000 de 30 ans à 6 pour cent avec des paiements mensuels:

      P = 200000 [0,005 (1 + 0,005) ^ 360] / [(1 + 0,005) ^ 360-1]
      P = 1,199.10 $

      • Amortissement

      • 1

        Calculer l'intérêt et les parties principales du premier versement. Multipliez le taux d'intérêt par-paiement par le montant du prêt à obtenir l'intérêt et de soustraire l'intérêt sur le montant du paiement pour obtenir le principal.




        200000 x 0,005 = $ 1000 l'intérêt
        1199,10 à 1000 = $ 1,199.10 principale

      • 2

        Soustraire le principal du montant du prêt pour obtenir le solde du prêt.

        200000 à 199,10 = 199,800.90 $

      • 3

        Répétez le processus, en utilisant le nouveau solde du prêt de chaque nouveau calcul que le montant du prêt. Continuez jusqu'à ce que le montant du prêt a été réduit à zéro. La seconde itération de cet exemple est la suivante:

        199800,90 x 0,005 = $ 999,00 intérêt
        1199,10 à 999 = $ 200,10 principale
        199800,90 à 200,10 = $ 199,600.90 nouvelle valeur de prêt

    Conseils & Avertissements

    • Beaucoup de feuilles de calcul ont intégré dans la fonction pour calculer le paiement du prêt, et en entrant les formules et en copiant les cellules, l'amortissement est grandement simplifié.

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