La première étape est de savoir si votre prêt à domicile primaire a été soutenue par Fannie Mae soit ou Freddie Mac. Plus de la moitié de toutes les maisons ont un de ces prêts. Étonnamment, les banques ne disposent souvent pas cette information facilement disponible. Au lieu d'attendre votre banque pour mener la recherche, vous pouvez trouver instantanément en allant sur les liens ci-dessous pour Fannie Mae et Freddie Mac. Il suffit de vous présenter l'adresse de la maison et toute autre information d'identification.
Pour la fabrication maison abordable programme de refinancement de votre maison doit aussi être de une à quatre unités.
Une autre qualification pour ce programme est que la valeur de votre maison de prêt totale (s) à la valeur de votre maison ne doit pas dépasser 125 pour cent. Ainsi, il est possible que, même si vous devez plus que votre maison vaut, vous pourriez être admissible. Si vous ne remplissez pas cette qualification en raison de la dévaluation récente de votre propriété, cependant, vous pouvez toujours vous qualifier si votre évaluation la plus récente se situe dans cette fourchette. En effet, ce programme de financement de rationaliser ne nécessite pas une réévaluation de la propriété.
Une autre exigence pour Making Home Affordable l'REFINANCENT est que vous avez été en cours (au plus tard 30 jours) sur tous vos versements hypothécaires les 30 derniers jours. Si cela est le cas, vous pouvez toujours enquêter sur votre admissibilité à un programme de compagnon, le Making Accueil abordables Modification. Reportez-vous au lien ci-dessous et consultez avec votre banquier hypothécaire.
Une fois que vous avez déterminé que votre prêt hypothécaire primaire se qualifie et que vous satisfaire à toutes les exigences ci-dessus, vous devez déterminer si il y aurait des exigences supplémentaires de votre deuxième détenteur de l'hypothèque ou lein. Si vous avez un seul prêt hypothécaire, ou de la même banque détient une première et une deuxième hypothèque sur votre maison, vous pouvez passer à l'étape suivante. Si une autre banque ou institution financière détient une deuxième hypothèque ou lein sur votre maison, vous aurez à demander leur permission de rester dans leur même ordre si vous refinancer. Ceci est appelé subordination. Appelez à la maison du département hypothécaire de cette banque et demandez à parler à quelqu'un de subordination. Les grandes banques peuvent même avoir un département de subordination. Il est généralement une forme standard, vous devez remplir une demande. Si oui, demander qu'il soit envoyé à vous. Veillez également à se demander si cette deuxième institution nécessite une réévaluation de votre maison.
Maintenant, vous devez commencer à déterminer si ce programme de refinancement serait potentiellement intéressant pour vous. D'une importance cruciale est de savoir si et dans quelle mesure le taux d'intérêt actuel est moins ce que vous payez actuellement. Pratiquement toutes les banques affichent leurs taux hypothécaires à domicile actuels en ligne. Assurez-vous que le taux que vous regardez est sans frais d'origination et qu'il est pour la même durée (par exemple, 30 ans) que votre prêt hypothécaire actuel. Si la différence entre les deux est un pour cent ou plus, il ya une bonne chance un refinancement pourrait vous faire économiser de l'argent significatif sur vos paiements mensuels. Il est même possible qu'une différence d'aussi peu que d'un demi-pour cent pourrait être intéressant.
Bon crédit est toujours important, parce que cela aura une incidence sur le taux d'intérêt que vous pouvez recevoir en vertu d'un refinancement. Le taux d'intérêt que vous voyez cité par votre banque assume un bon crédit. Il est peut-être bien la peine de vérifier votre pointage de crédit pour voir si elle est suffisante (généralement 700 ou plus est très bien) et de vérifier pour voir si il ya des inexactitudes. Des mesures simples comme payer ou de payer vos soldes de cartes de crédit peuvent être en mesure d'augmenter rapidement votre score.
Un autre facteur à considérer pour savoir si Making Home Affordable l'refinace vaut la peine implique le rapport entre le montant que vous devez sur votre maison à sa valeur. Quelque chose qui est pas annoncée est "Ajouter" exigences que les deux Freddie Mac et Fannie Mae. Si ce rapport est supérieur à 95 pour cent, les deux institutions exigent des taux d'intérêt des augmentations supplémentaires, peut-être autant que un demi pour cent.
Maintenant, vous êtes prêt à rencontrer un banquier hypothécaire de votre créancier hypothécaire primaire. Laissez-lui savoir si votre hypothèque est un prêt Fannie Mae ou Freddie Mac. Si elle l'était pas et il ya une différence d'un demi-pour cent ou plus, il peut toujours être la peine d'examiner si d'autres options de refinancement sont disponibles pour vous. Il ou elle devrait être en mesure de calculer précisément si un refinancement serait intéressant pour vous et combien vous pourriez économiser. Si vous avez obtenu une forme de convention de subordination ou de l'information, donner ceci à votre banquier.
Si vous vous qualifiez pour la fabrication maison abordable de refinancement, après les questions de subordination cas échéant sont résolus, votre banquier devrait être en mesure de bloquer un nouveau taux pour vous dans un délai relativement court.