Contrairement à un traditionnel IRA, les retraits d'un Roth IRA
sont normalement exempt d'impôt. Il est également plus facile à retirer d'un Roth avant 59 1/2 ans sans payer une pénalité fiscale.Comment Roths travail
Avec un IRA traditionnelle, vous faites des dépôts en franchise d'impôt, puis payer l'impôt sur tout ce que vous sortez. Si vous retirez les actifs de l'IRA avant de vous tourner 59 1/2, vous payez habituellement une pénalité de 10 pour cent ajoutée sur le retrait. Lorsque vous possédez un Roth, vous payez des impôts réguliers sur les contributions au compte. Après 59 1/2, si le Roth a été ouvert au moins cinq ans, vos retraits sont exonérés d'impôt.
Retrait Roth Contributions
Prenant une Roth IRA withdrawal est simple. Contactez la banque ou de courtage qui gère votre compte et de remplir les documents appropriés. Parlez à l'administrateur le montant que vous voulez retirer, et si vous voulez qu'il soit envoyé directement à vous, transféré à votre compte bancaire ou roulé dans un autre Roth.
Une fois que l'administrateur du compte reçoit votre demande, elle va traiter et envoyer de l'argent par les moyens que vous avez demandé. Le processus fonctionne de la même si vous effectuez un retrait à l'âge de 40 ou 60 ans.
Il n'y a jamais une taxe ou un penalty en début de distribution lorsque vous retirer vos cotisations Roth originaux. Par exemple, si vous avez cotisé $ 30,000, vous pouvez retirer jusqu'à ce montant avant de tourner 59 1/2 sans avoir à payer le fisc d'un cent. Si vous avez plusieurs comptes, vous pouvez prendre l'ensemble distribution de tout compte sans payer d'impôt.
Si vous retirez tellement que vos distributions comprennent tous les bénéfices de la Roth, vous payez l'impôt sur cette partie de la distribution, plus une pénalité d'impôt de 10 pour cent.
Compte-rendu du retrait
Vous devez déclarer les distributions vous prenez à partir d'un Roth dans le cadre de votre déclaration de revenus, sur Formulaire 8606. Vous utilisez le formulaire pour signaler toutes vos distributions non-qualifiés. En règle générale, toute distribution avant de tourner 59 1/2 est non-qualifié. Ensuite, soustraire le montant de la distribution, vous pouvez créditer vos contributions Roth originaux. Ce qui reste est la partie imposable de votre distribution.
Vous rapportez les pièces et imposables en franchise d'impôt de votre distribution, ainsi que tous les retraits IRA traditionnels, sur le formulaire 1040. Par exemple, si vous avez pris $ 33 000 et $ 3000 était imposable, vous déclarez le montant total, le $ 3000 qui était imposable. Si vous devez de pénalités fiscales, vous signalez que, dans le Autres taxes section du formulaire 1040.