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Comment éviter les pénalités fiscales de l'IRS pour un 401 (k) Retrait anticipé

Normalement, vous ne pouvez pas taper votre plan de retraite - que ce soit un 401 (k) ou IRA - avant de tourner 59 1/2. Retirer l'argent précoce est coûteuse. Vous aurez à payer non seulement l'impôt sur le revenu régulier sur l'argent, mais une pénalité de 10 pour cent au-dessus de cela. Pour un retrait 5000 $, par exemple, la peine serait de 500 $. Toutefois, la législation fiscale fédérale ne permet l'Internal Revenue Service de renoncer à la peine dans certains cas.

  1. Frais d'hospitalisation

    • Si le plan de votre entreprise le permet, vous pouvez retirer de l'argent lorsqu'ils sont confrontés à des difficultés financières. Cela ne vous dispense pas de la pénalité de 10 pour cent, sauf lorsque le préjudice est frais médicaux élevés. Pour être admissibles, les projets de loi doivent être d'au moins 10 pour cent de votre revenu brut ajusté après soustraction de toute assurance ou autre remboursement. Pour accéder aux fonds libres de pénalité, vous devrez montrer votre employeur que vous avez pas d'autre source pour l'argent.

      • Paiements périodiques




      • Si vous avez déjà quitté votre employeur, vous pouvez éviter la pénalité en faisant non pas un retrait, mais plusieurs - sensiblement égale paiements de la période, à IRS-parole. Vous devez prendre des retraits pour un minimum de cinq ans, ou jusqu'à ce que vous tournez 59 1/2, même si cela représente plus que vous voulez retirer. Si vous arrêtez de retirer de l'argent avant que les points de coupure, l'IRS peut imposer la pénalité de 10 pour cent.

      Formule périodique




      • L'IRS vous donne trois options pour figurer la taille de vos versements périodiques devraient être. La première consiste à calculer votre retrait basée sur la longueur de votre vie - sur la base de tables de l'IRS - et de la taille du compte. Les deux autres méthodes facteur dans l'intérêt sur votre compte. Les paiements peuvent varier d'année en année selon la première méthode, mais les deux autres fournir un résultat fixe. Pour éviter les pénalités que vous avez à retirer le montant de la formule exige, ni plus, ni moins.

      Mettez 55

      • Si vous quittez votre emploi après avoir tourné 55, vous pouvez retirer de l'argent sans prendre versements périodiques. Cela fonctionne aussi si vous avez atteint 59 1/2 - vous pouvez retirer tout montant que vous voulez, si vous devez payer l'impôt sur le revenu habituel. Parlez-en à l'administrateur du régime d'abord, que le plan peut avoir des restrictions que vous avez à répondre. L'administrateur peut également expliquer les exigences de l'IRS. Vous ne pouvez pas, par exemple, rouler le retrait sur dans un IRA.

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