Comment se retirer d'un partage des profits 401k pour une invalidité

Un plan 401k est un régime de retraite parrainé par l'employeur reconnu par l'Internal Revenue Service comme un abri fiscal viable pour sauver vers la retraite. Si vous êtes devenu invalide, vous pouvez avoir besoin de tirer sur les actifs dans un plan 401k à payer les frais médicaux ou démarrer votre flux de revenu plus tôt que plus tard. Bien qu'il n'y ait pas "invalidité" disposition du règlement de l'IRS, il ya deux façons de prendre des fonds de votre plan de 401k à payer pour les frais supplémentaires liés au handicap.

Instructions

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    Discutez avec votre médecin le niveau de handicap. Déterminer les coûts associés à votre état de santé. Vous ne pouvez avoir besoin de fonds supplémentaires au début de l'invalidité ou vous pouvez avoir besoin d'établir un sourse de revenus pour compléter le revenu d'invalidité fédérale.

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    Calculer le pourcentage de vos frais médicaux par rapport à vos revenus. Selon IRS 2010 des règles de rigueur, si vos frais médicaux sont plus que 7,5 pour cent de votre revenu annuel, vous pouvez vous qualifier pour une distribution de difficultés sur la base de frais médicaux. Ceci est la méthode de distribution que vous voulez prendre pour un paiement forfaitaire des frais médicaux.

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    Passez en revue votre budget et déterminer si vous aurez besoin de votre plan 401k pour compléter vos revenus à partir de ce point. Invalidité peut vous empêcher de retourner au travail. Dans le cas où votre plan de 401k doit devenir votre plan de revenu avant l'âge de 59 1/2, retenir les services d'un conseiller en fiscalité pour vous aider à utiliser IRS article 72 (t). Cela vous permet de prendre des paiements égaux et importants à partir d'un compte de retraite sans pénalité. Une fois que vous démarrez le programme de paiement, vous ne pouvez pas les arrêter pendant au moins cinq ans, jusqu'à ce que les fonds soient épuisés ou jusqu'à ce que vous atteignez l'âge de 59 1/2.

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    Contactez votre 401k administrateur du régime pour obtenir la distribution de la paperasserie. Remplissez les sections soit pour la distribution forfaitaire ou des versements réguliers. Signer les formulaires et les soumettre.

Conseils & Avertissements

  • Prendre des fonds pour invalidité en vertu de ces conditions vous exempter d'être pénalisée d'impôt de 10 pour cent. Vous aurez toujours besoin de payer des impôts sur le revenu sur le montant.
  • Les frais médicaux doivent être payés dans le montant exact de votre facture totale. Ne pas le faire peut conduire à une pénalité fiscale.
  • Parlez-en à un conseiller fiscal au sujet de la façon dont les distributions peuvent affecter votre capacité à obtenir et à conserver des revenus d'invalidité fédérale.
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