Comment obtenir de l'argent après impôt de votre régime 401K

Instructions

1. Déterminer le type de plan 401k vous êtes investi dans. Un plan 401k Roth doit détenir des actifs pour un minimum de cinq ans et à l'âge 59-1 / 2 avant que vous puissiez y accéder. Une IRA non déductible doit être maintenue jusqu'à l'âge 59-1 / 2.

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   Remplissez la distribution paperasse avec votre administrateur de régime. Si vous ne remplissez pas le minimum de temps et de conditions d'âge, de votre administrateur est tenu de retenir des pénalités fiscales sur l'argent.

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   Calculer le montant du principal est basé sur les cotisations et les revenus. Par exemple, si vous avez cotisé 8000 $ en contributions non déductibles et le compte a augmenté à $ 10 000, en prenant $ 5000 ne sera pas considéré la totalité du capital, ni tous les gains. Le montant après impôt est calculé en trouvant le pourcentage du capital dans l'ensemble du compte, étant ici de 80 pour cent. Par conséquent, 80 pour cent de 5000 $ est de 4000 $.

4. Déposer le formulaire 8606 pour les distributions prises à partir d'un IRA non déductible. Si vous êtes admissible à prendre le principal, vous avez besoin de déposer ce formulaire pour éviter d'être évalués une pénalité de 50 $ de l'IRS. L'exemple a 4000 $ en distributions après impôts qui doivent être enregistrées avec le reste imposé comme un revenu.

• Formulaire de fichier 8606 précisément. Surévaluations peuvent entraîner une pénalité de 100 $. Renseignez-vous auprès d'un conseiller fiscal si vous avez des questions.