Si vous décidez de refinancer votre maison usinée pour obtenir un taux d'intérêt inférieur ou passer d'un taux variable à un prêt hypothécaire à taux fixe, le processus est similaire à refinancer une maison de bâton-construite. L'argent que vous économisez en refinancement peut ajouter sur la durée du prêt. Vous pouvez obtenir une meilleure affaire de prêt si vous convertissez votre maison préfabriquée fixe de biens personnels à des biens immobiliers, rembourser votre hypothèque mobilière intérêt élevé et refinancer un prêt hypothécaire traditionnel.
Découvrez ce que votre maison vaut fabriqué avant de postuler pour un prêt de refinancement. Le Guide du coût des logements NADA Fabriqué considère le fabricant, l'année il a été construit en usine, le modèle et sa longueur et la largeur d'une maison pour arriver à une valeur comptable estimée. Un prêteur voudra savoir si votre maison vaut au moins le montant d'argent que vous empruntez.
Contactez un évaluateur agréé si le prêteur demande une estimation de combien votre maison vaut fabriqué sur le marché local du logement. Ce peut être le cas si votre maison est apposée en permanence sur une fondation en béton. Selon ventes immobilières récentes dans votre région, votre maison peut être supérieure ou inférieure à la valeur comptable Guide NADA. Un évaluateur va sortir pour inspecter votre maison et de prendre en compte tous les extras, les caractéristiques ou les mises à jour spéciales.
Obtenez votre maison préfabriquée fixe classés comme biens immobiliers. Bien que une maison préfabriquée est construite dans une usine et ensuite déplacé vers un site où il est installé, vous pouvez refinancer comme tout autre maison aussi longtemps que il est placé sur une fondation permanente apposant à la terre. Une fois que votre maison est converti en biens immobiliers, au lieu de payer taxes sur les véhicules au Department of Motor Vehicles de votre état, vous devrez payer des impôts fonciers pour le comté dans lequel se trouve votre maison. Vous aurez besoin d'abandonner un véhicule à moteur le titre de la maison et enregistrer l'acte décrivant le bien immeuble à votre palais de justice du comté.
Afficher le prêteur vos talons de paie pour le mois passé et formulaires W-2 pour les deux dernières années pour vérifier votre revenu. Si vous êtes travailleur autonome, le prêteur voudra voir des copies de vos déclarations de revenus pour les deux dernières années avec les déclarations de pertes et profits et d'autres horaires que vous déposé auprès de vos déclarations. Proposez relevés bancaires pour les trois mois précédents montrant combien d'argent vous avez dans votre contrôle et des comptes d'épargne.
Obtenir une feuille de règlement avant de fermer sur le prêt. Votre prêteur doit vous fournir une déclaration de règlement listant tous les frais de clôture. Vous pouvez recevoir plus d'une instruction, si il ya des changements avant la date de clôture réelle. Bankrate.com souligne que lorsque vous refinancer un prêt hypothécaire, le prêteur doit vous fournir une déclaration de clôture HUD-1 résumant les conditions de prêt et de montrer combien d'argent vous devez payer à la clôture.
Verrouiller votre taux de prêt. Un verrouillage garantit le taux d'intérêt pour la période de temps spécifiée dans la convention de blocage de taux d'intérêt écrite. Estimer la longueur de la période de blocage, vous aurez besoin en demandant au prêteur combien de temps il faudra pour traiter votre prêt de refinancement. Le professeur d'hypothèques suggère d'ajouter un autre 15 jours pour être sur le côté sécuritaire en cas de fermeture sur le prêt est retardée. Demande d'un délai plus long verrou se fera à un taux d'intérêt peu élevé.