Comment refinancer un prêt hypothécaire avec No Equity

Refinancement d'une hypothèque avec No Equity

1. Contactez un prêteur qui offre le programme Refi Plus. Discutez-en, et ont prêteur consulter le site Web FNMA ou le site Web FHLMC pour voir si votre prêt est actuellement desservi comme Fannie Mae ou Freddie Mac un prêt. Si votre prêt est présente aucun de ceux-ci, il ne sera pas qualify.Check votre relevé de prêt hypothécaire pour voir si vous avez actuellement PMI (assurance hypothécaire privée) dans votre paiement. Si vous ne payez pas pour le moment mensuelle PMI, ce prêt ne sera pas besoin, même si votre nouveau prêt est de 105 pour cent de la valeur estimative.

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   Appliquer avec le prêteur, si votre hypothèque est desservi que FNMA ou FHLMC. Prêteur fournir une estimation de fermeture coûts- ce sera ajouté au gain prêt pour créer un nouveau montant du prêt. Quand un prêteur a une information complète, un service de souscription automatisé sera effectué. Tant que ce service renvoie une approbation, le prêteur va commencer le processus de prêt hypothécaire. Se conformer à toutes les demandes de documents nécessaires. Le kender ou investisseur demandera une évaluation. Parlez avec le prêteur sur le moment de fixer le taux.

3. Lorsque l'évaluation d'évaluation arrive, le prêteur sera conseiller quant à la valeur de votre maison et de le comparer à la demande de montant du prêt. Tant que ce total ne dépasse pas 105 pour cent de la valeur estimative, vous êtes une approuvé
   Emprunteur Refi Plus.

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   Fournir au prêteur le nom de la plus proche de votre prêt précédent, ainsi que des informations d'assurance. Le prêteur contacter l'agent près et de l'assurance et de donner une date de clôture prévue. Continuer à fournir au prêteur les documents mis à jour au besoin.

5. Demandez une copie de HUD1 (déclaration de clôture) dès qu'il est disponible, possède le prêteur aller sur les coûts, et poser des questions concernant quoi que ce soit pas compris. Assister à la fermeture prévue, demandez les plus étroits des questions concernant les documents non compris, et signer et documents à jour que placé devant vous. Vous êtes officiellement fermées cependant, les réglementations fédérales exigent une période de trois jours pour que vous considériez vos finances, et les anciens paiements de prêt ne sortez pas avant le troisième jour ouvrable après la date de clôture.

• Ceci est un aperçu très rapide, mais le processus de ce prêt est pas différent de tout prêt conventionnel (autre que la fonction de 105 pour cent et la levée de PMI). Il ya quelques autres caractéristiques intéressantes ne sont pas mentionnés, et que le prêt est combiné au pourcentage de la valeur pourrait être beaucoup plus élevé qu'un prêt classique régulière. Un exemple pourrait être si vous avez une hypothèque de premier rang et il a été refinancée à ce programme, et une deuxième hypothèque existante (qui n'a pas été inclus), une fois la nouvelle baisse de paiement est figuré et ajouté à la deuxième versement hypothécaire actuel, le pourcentage des deux paiements par rapport à la valeur estimative actuelle pourrait être très excessive et vous pourriez encore être approuvé. (Cela ne se produira pas avec un prêt de FNMA standard) ..

• Certains prêteurs ont placé leur propre "superpositions" sur ce programme. Un prêteur connu est de limiter ce qu'ils vont financer à 80 pour cent plutôt que le 105 pour cent dans les lignes directrices du programme. Visitez un courtier qui peut être relié à plusieurs qui offrent ce programme. Il est encore si nouveau, pas tous les prêteurs offrent encore.