Transfert de la propriété d'un IRA peut être un processus assez simple, si les circonstances et comment exactement il est fait peut entraîner des frais ou taxes. Transfert à une personne qui possède une IRA au sein de la même institution peut exiger seulement quelques formulaires à remplir par les deux parties. Si la personne ne dispose pas d'un IRA - ou si le transfert est dû à des actifs de fractionnement lors d'un divorce, ou à la mort du propriétaire d'origine - d'autres facteurs doivent être pris en compte.
Pensez à changer le nom sur l'IRA. Ceci est la méthode la plus simple et la plus rapide pour transférer la propriété. Contactez le dépositaire IRA. Vous pouvez trouver des informations de contact sur vos déclarations. Dites-le dépositaire vous souhaitez changer le nom de votre IRA. Elle vous donnera des formulaires à remplir pour le propriétaire de l'IRA d'origine pour changer le nom pour le nouveau propriétaire. Cela se fait généralement pendant la procédure de divorce, quand il ya un jugement de divorce, un accord de règlement de la propriété ou de l'entretien séparé et un conjoint est tenu de transférer tout ou partie de l'IRA au conjoint ou ex-conjoint.
Décider si le transfert inclura les investissements existants de l'original de l'IRA ou si il est préférable de liquider le compte et transférer de l'argent. Le titulaire de l'IRA d'origine doit vérifier si la partie souhaite transférer l'IRA a déjà le même type de l'IRA et l'institution accepte le transfert. Par exemple, T. Rowe Price accepte le transfert des actions de ses fonds propres, mais nécessite d'autres investissements à liquidés.
Demander au dépositaire IRA pour les formulaires appropriés à remplir pour un transfert de propriété pour votre IRA. Ceci est différent de changer le nom de l'IRA. Demandez si il ya l'entretien et / ou les frais administratifs de la prestation de dépositaire. Si le propriétaire de l'IRA souhaite retirer des fonds de l'IRA, écrire un chèque et donner cela à la nouvelle appropriation de l'institution délivrant devrait déduire les frais avant l'émission du chèque. Si des actifs au sein de l'IRA ne sont pas transférables et doivent être liquidés, faire d'abord, comme cela doit être fait avant que la propriété est transférée.
Remplissez les formulaires de votre institution vous donne pour le transfert. Double-vérifier votre solde de trésorerie, numéro de compte et / ou le nombre d'actions en cours de transfert. La personne que l'IRA est transféré à peut avoir à vérifier son nom, numéro de sécurité sociale et peut-être d'autres formes d'identité, comme un passeport ou un permis de conduire. Contactez le dépositaire IRA si il ya des divergences. Demander à l'institution de transférer ce que la méthode de transfert sera utilisé. Beaucoup de sociétés de courtage utilisent ACAT (Services compte client automatisé de transfert) qui peuvent prendre jusqu'à six jours ouvrables. Certaines entreprises font transferts manuels qui peut prendre de six à huit semaines. Vérifier avec les deux représentent les dépositaires que l'IRA a été transféré et reçu.
Si vous utilisez un chèque pour le transfert, assurez-vous qu'il est payable au nouveau dépositaire IRA. Si elle est payable à la propriétaire de l'IRA d'origine, avec l'intention qu'il va transférer les fonds au nouveau dépositaire, il sera considéré comme une distribution si l'argent ne soit pas mis dans un compte de retraite dans les 60 jours et sera soumise à un 20 impôt sur le pour cent de l'IRS.