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Comment Signaler un transfert IRA sur vos impôts

Un propriétaire de l'IRA a la possibilité de déplacer les actifs de l'IRA d'un IRA à un autre dans un échange libre d'impôt. Comment le mouvement est enregistré sur vos impôts dépendra du type de transfert effectué. Un retournement ou de transfert direct se produit lorsque l'argent se déplace directement d'un gardien IRA à l'autre. Cela ne devrait jamais générer un 1099, et n'a donc pas besoin d'être enregistré sur vos impôts. Si l'argent est transféré dans un capotage indirecte, vous recevez le chèque à déposer dans le nouveau gardien IRA. Cette transaction doit être dûment rempli et enregistré pour éviter les taxes ou des pénalités.

Instructions

  1. Obtenir le chèque de votre gardien IRA d'origine. Le chèque sera 80 pour cent de la valeur d'origine avec 20 pour cent automatiquement retenu pour les retenues d'impôt fédéral. Vous obtiendrez cet argent si vous terminez le transfert correctement.




  2. Déposer le chèque dans le nouveau IRA et ajouter suffisamment pour que la valeur de 100 pour cent de l'IRA d'origine. Cela signifie que vous devez venir avec le supplément de 20 pour cent qui a été retenu pour les impôts en utilisant l'épargne ou d'autres ressources. Remplissez le dépôt dans les 60 jours de la réception du chèque afin de satisfaire aux règlements de l'IRS.




  3. Obtenir le formulaire 1099-R, envoyé par le gardien d'origine pour la distribution, et obtenir le formulaire 5498 du nouveau dépositaire. Les deux formulaires doivent être envoyés à la fin de Janvier de l'année suivante le transfert. Le montant distribué dans le 1099-R doit être égal au montant de la contribution au nouveau dépositaire sur le formulaire 5498.

  4. Déposer le formulaire d'impôt 1040 ou 1040A pour les impôts personnels. Enregistrer la totalité du montant de la distribution en ligne 15a de la 1040 ou 11a du 1040A. Si 100 pour cent a été transféré, la ligne 15b ou 11b devraient avoir un montant de zéro enregistrée et "rouler" écrit à côté de lui.

Conseils & Avertissements

  • Les transferts directs ne doivent pas être enregistrées, mais les dossiers personnels devraient être maintenu pour éviter les problèmes d'impôts futurs possibles.
  • Omission de remplir 100 pour cent du transfert dans 60 jours les résultats dans un événement imposable. Consultez un conseiller fiscal au sujet des conséquences qui peuvent survenir.

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