Transfert ou le renouvellement de fonds d'un compte à un autre IRA est pas difficile. Tout ce que vous devez faire est de remplir un formulaire de demande et le donner à votre compte fournisseur actuel IRA. L'Internal Revenue Service ne pas imposer des pénalités lorsque vous exécutez un roulement selon les règles. Toutefois, un retournement incorrecte peut faire de l'argent que vous sortez de votre ancienne IRA compte soumis à l'impôt sur le revenu et une pénalité de 10 pour cent sur le dessus.
Méthodes de transfert de l'IRA
Survolez des fonds.Vous pouvez retirer des fonds de l'IRA pour le transfert à un autre compte de l'IRA. L'ancien fournisseur de compte vous coupe un chèque, et il est de votre responsabilité de déposer de l'argent dans la nouvelle IRA dans les 60 jours. Si vous manquez cette date, l'IRS peut envisager le retrait d'une distribution assujettie à l'impôt sur le revenu et des pénalités. Sauf si vous demandez l'ancien syndic IRA ailleurs, 10 pour cent des prélèvements seront retenus pour couvrir les taxes possibles.
Fiduciaire à fiduciaire transfert. Vous pouvez demander au syndic de votre IRA courant d'envoyer des fonds directement au fiduciaire du nouveau compte de l'IRA. Avec l'option syndic à syndic, il n'y a aucune retenue d'impôt et aucune règle des 60 jours. Aussi, avec un roulement de 60 jours, vous ne pouvez déplacer trésorerie. En tournant le transfert vers votre syndic, vous pourriez être en mesure de faire un transférer en nature. Les administrateurs des deux anciens et nouveaux IRA doivent accepter un transfert en nature. Si elles le font, vous pouvez déplacer les actions, obligations et autres actifs sans les convertir en cash.
Transferts admissibles
Vous pouvez transférer des fonds entre la plupart des types d'IRA. L'IRS permet aux renversements suivantes:
- IRA traditionnelle IRA traditionnelle
- Roth IRA Roth IRA
- Traditionnel IRA Roth IRA
Vous ne pouvez pas déplacer des fonds d'un Roth IRA à une IRA traditionnelle.
Lorsque vous transférez de l'argent à partir d'un traditionnel à un Roth IRA, il est appelé une conversion. Les fonds d'un IRA traditionnels sont avant impôts, mais de l'argent placé dans un Roth doivent être après impôt. Par conséquent, vous devez payer des impôts sur les conversions. Tout l'argent que vous sortez de l'IRA traditionnelle est censé aller dans le Roth, donc vous aurez besoin d'utiliser des espèces non-IRA à payer les taxes. Tout l'argent IRA vous détenez pour taxes peut encourir une pénalité de 10 pour cent.
Considérations de transfert IRA
Lorsque vous prenez une distribution minimale requise d'un traditionnel IRA, les fonds MDM ne peuvent pas être renouvelés. Les cotisations excédentaires que vous retirez de l'IRA aussi ne peuvent pas être mis dans un autre compte de l'IRA. Distributions annuelles minimales requises doivent être prises sur un IRA avant tout transfert au cours d'une année donnée. Vous pouvez faire un seul roulement de 60 jours par an. Cette limite ne concerne pas les conversions Roth ou aux transferts syndic-à-syndic.