Comment obtenir approuvé pour une marge de crédit

Chaque institution financière établit ses propres critères d'approbation des demandes pour les lignes de crédit. Bien que des directives spécifiques varient, les décisions de crédit viennent finalement à risque par rapport à la récompense. Les banques pèsent les gains potentiels sur une ligne de crédit contre le risque de défaut de l'emprunteur. Vous améliorez vos chances d'être approuvé pour une ligne de crédit si vous pouvez démontrer votre solvabilité. Les banques d'évaluer la solvabilité en utilisant la soi-disant Cinq C de crédit.

Les lignes de bases de crédit

Les lignes de crédit sont ouvertes prêts souvent avec des taux variables que vous pouvez tirer parti et de rembourser de nombreuses fois. Contrairement aux prêts automobiles ou les prêts hypothécaires, les lignes de crédit ont pas de paiements fixes ou dates de fin spécifiques. Les paiements mensuels sont souvent le seul intérêt, qui convient à des emprunteurs avec des flux de trésorerie limitée. Si vous faites aucun remboursement de capital, cependant, vous ne réduisez la dette et cela expose votre prêteur à un niveau de risque accru par rapport aux prêts nécessitant principal et des intérêts mensuels. En outre, les lignes de crédit ont souvent des taux variables attachés à taux préférentiel. Vos paiements peuvent fluctuer énormément au cours du temps.

Capacité

Dans l'arène de prêt, la capacité se réfère à votre capacité financière de rembourser un prêt ou une marge de crédit. Les prêteurs utilisent une formule appelée de la dette au revenu rapport pour déterminer votre solidité financière. Qui consiste à diviser vos paiements mensuels relatifs aux dettes existantes dans votre revenu mensuel brut. paiements en ligne de crédit fluctuent en fonction lors de l'utilisation. Si vous avez un solde nul, alors vous fera aucun paiement du tout. Aux fins de souscription, les prêteurs calculent généralement le DTI ratio basé sur le paiement maximum que vous pouvez encourir. La partie inférieure de votre DTI, les meilleures sont vos chances d'obtenir un prêt.

Caractère

Le département américain de l'Agence Minority Business Development de commerce définit caractère "l'impression générale que vous faites sur le prêteur ou investisseur potentiel." Les prêteurs seront baser votre solvabilité de facteurs tels que votre formation, antécédents de travail et des antécédents de crédit. Vos antécédents de crédit reflète prêts et de crédit que vous avez reçus dans le passé et couvre les soldes dus, des paiements effectués, les défauts de paiement et les scores de crédit. Le trois bureaux de crédit majeur - Equifax, Experian et TransUnion - toutes les partitions de crédit de remise des prix allant de 300 à 850. Selon Experian.com tandis que la plupart des gens ont des scores se situant entre 600 et 750, un score de plus de 700 est bonne. Soldes sur la dette renouvelable tels que les cartes de crédit ont un effet sur votre pointage. Vous améliorez votre score si vous payez la dette renouvelable tandis que les soldes élevés peuvent causer votre score à chuter. Les retards de paiement et d'autres éléments défavorables peuvent nuire à votre pointage.

Conditions

Les conditions sont potentiellement la plus problématique des 5 C de crédit parce qu'ils sont influencés par certains facteurs qui sont hors de votre contrôle. La banque doit décider si les conditions sont réunies pour l'approbation de votre ligne de crédit. En période de récession, les banques réduisent les prêts. Cette rend crédit difficiles à obtenir même pour les clients les plus solvables. Une banque avec un énorme portefeuille de lignes de crédit pourrait se sentir les conditions ne sont pas bonnes pour prendre plus de l'exposition à ce type de dette, même si vous semblez être un excellent candidat d'emprunt. Le but du prêt a normalement un impact sur la discussion des conditions, mais cela ne tellement applique pas à des lignes de crédit que vous pouvez généralement utiliser la ligne à des fins juridiques.

Capital

Capital est une considération dans toute décision de souscription à titre de prêteurs veulent voir combien d'argent vous avez sous la main. Si vous deviez perdre votre emploi, vous avez des ressources de trésorerie pour payer vos factures, ou voulez-vous être entièrement tributaire de la ligne de crédit? En outre, si vous auriez besoin de la ligne de crédit pour payer votre facture, alors comment voulez-vous rembourser la ligne de crédit? Vous améliorez vos chances d'accès au crédit si vous économiser un peu d'argent dans votre banque. Cependant, ne pas attacher tout votre argent dans des actifs illiquides tels que les rentes que vous ne pouvez pas accéder facilement en cas d'urgence. Les banques sont intéressés dans la capitale, vous pouvez facilement accéder plutôt que des investissements à long terme qui renforcent votre valeur nette.

Collatéral

Certaines lignes de crédit, tels que les lignes d'actions, sont fixés à la propriété tels que l'immobilier. Cela signifie la banque a un recours dans le cas où vous avez par défaut sur votre dette. Vous pouvez également joindre des lignes de crédit à des liquidités détenues dans des comptes bancaires et des comptes de courtage. La garantie augmente vos chances d'approbation, car elle réduit les chances de subir une perte si vous ne remboursez pas la dette de la banque. Même si vous postulez pour un crédit non garanti, vos actifs pourraient jouer un rôle dans le processus de souscription. Par exemple, si vous ne parvenez pas à rembourser une dette non garantie, une banque pourrait demander à un tribunal de placer un privilège sur votre maison ou votre voiture jusqu'à ce que vous avez réglé la dette. Si vous avez privilège biens saisissables, vous améliorer vos chances de qualification, même pour la dette non garantie.