Comment faire pour transférer une rente dans un IRA

Une rente et une IRA sont deux véhicules que les investisseurs peuvent utiliser pour épargner pour la retraite. Les deux reçoivent un statut à imposition différée par l'IRS tant que titulaires de comptes suivent les règlements pour les contributions et les distributions des comptes. Il peut être déroutant pour les investisseurs qui ne peuvent pas réaliser qu'une rente peut être un plan qualifié, ce qui signifie qu'il est une rente IRA désigné. Rentes ne doivent pas être qualifié, ni ne IRA doivent être investis dans des rentes exclusivement. Une personne peut investir dans l'épargne, les actions, les obligations ou des fonds communs de placement avec son IRA. Vous pouvez transférer votre rente dans un IRA autogéré si elle est qualifiée.

Instructions

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    Appelez votre fournisseur de rente. Le numéro de service à la clientèle devrait être sur le contrat ou la déclaration, ou visitez l'agent qui vous a vendu la politique. Demandez-vous si la rente est qualifié ou non qualifié. Si il est qualifié, passez à l'étape 2. Si elle est non-qualifié, vous ne pouvez pas transférer la rente dans un IRA.

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    Parlez-en à un conseiller financier sur d'autres options pour une IRA autogéré. Vous voudrez peut-être déplacer les actifs parce que vous êtes mécontent de la performance de l'ensemble du portefeuille. Si cela est une rente variable qui a marché boursier sous-comptes de fonds communs de placement, vous pouvez envisager de rééquilibrer le portefeuille au sein de la rente avant de terminer un transfert si les autres sous-comptes répondent à vos objectifs de placement.

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    Considérez les frais associés à la rente par rapport à un IRA autogéré et les investissements que vous considéreriez en elle. Ceci est important car les rentes variables sont critiqués pour imposer des frais plus élevés pour la gestion des actifs qui peuvent être achetés avec des frais moins élevés dans un IRA autogéré. Si vous transférez des actifs simplement par crainte de frais, mais êtes satisfait de la performance des actifs, examiner si vous déménagez dans une nouvelle structure d'honoraires et ce que les frais de gestion sont dans l'auto-dirigé l'IRA. Il est intéressant d'examiner de près les choses pour vous assurer que vous avez trouvé les investissements que vous voulez sans frais élevés depuis des comptes de garde ont également des frais. Double vérifier les choses pour vous assurer ne sont pas vendus sur l'exagération ou la peur.

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    Remplissez un nouveau formulaire de compte avec le nouveau gardien IRA - si vous ne choisissez de transférer le compte. Assurez-vous que votre nom, votre adresse et tous les renseignements identificatoires correspondent à votre compte existant pour accélérer le processus. Un formulaire de transfert devrait faire partie de cette paperasse qui répertorie le compte / numéro de police et solde estimatif qui devrait être transféré.

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    Signer la paperasse et le soumettre à un traitement. Soumission peut signifier de le remettre au nouveau conseiller pour le traitement ou l'envoi de la paperasse dans l'adresse indiquée sur les documents si vous travaillez à partir d'un dépositaire en ligne. Soyez sûr de garder une copie pour vous-même.

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    Suivi dans une semaine pour vous assurer toute la paperasse a été présenté en bon ordre. Prévoyez un maximum de huit semaines pour avoir le transfert complet. Vous pouvez appeler la vieille politique de rente pour vérifier l'état. Attendez-vous à vos conseillers précédents pour tenter de préserver le compte lorsque vous appelez - ce qui est un avantage d'avoir un nouveau contrat de conseiller avec eux.

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    Examiner les actifs transférés que pour confirmer que tout ce qui était censé se déplacer plus en ont fait.

Conseils & Avertissements

  • Demandez à votre nouveau conseiller quels types de frais de l'IRA et les frais de gestion sont associés à votre nouvelle IRA. Assurez-vous que vous comprenez si vous payez un chargement frontal, arrière-chargé ou sans charge fonds ou autres frais associés à la nouvelle IRA. Cette information ne peut pas vous dissuader de vouloir transférer les actifs, mais vous pouvez décider de trouver quelqu'un moins cher dans le processus.
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